• 良B一拿到手就被塞进存自己的口袋，不让其在进入流通领域。

如此，市场上流通的几乎只剩劣B，良B被“驱逐”出流通圈。

背景是21、22年资产价格历史大顶的时候，有一大堆人冲进去接盘，尤其是22、23年。根据销售说的数据来看，带客看房的人群基本是以单身女性为主。原因很简单：当时的市场男性根本不会为地产买单，尤其是在recession预期的背景下，这约等于看到自己的未来都保障不了，还主动给自己套上了债务的枷锁。

所以很多销售就把主意打在了单身女性身上，对着她们疯狂的输出焦虑和对立，主要话术还是以所谓的安全感为话题：

“女性应该拥有自己的住房，不然离婚了没房子住”

“历史上每次地产大跌都会反弹至新高，现在再不（催促老公）买，后面就没机会了”

“婚前房产很重要，疫情期间很多家庭闹了矛盾，都没自己的房子，结果想离婚都离不掉”

于是在一顿疯狂的焦虑输出之后，大量的单身却收入弹性极大的女性无脑冲入市场，成为了那个接盘方。以我身边为例，有冲进去买高价公寓的、买一线城市环线的（这里一线只包括北上广深），甚至还有买烂尾楼赌盖好的。。然后付完首付，背上高额的负债之后，宣称自己完成了“独立”，成为了口口相传、以及她们自己的眼中的那个“独立大女主”。

但很遗憾，现实和市场是不会放过每一个因为情绪而入场的人。

22年过后，23年地产开始了急速俯冲。带过杠杆炒过股和期货的人都知道：资产价格的下跌约等于被动加杠杆，于是宏观的下行带着杠杆的风险直接贴脸开大。正所谓祸不单行，福不双至，恰在这个时候，能提供大量现金流供还房贷的俩大金领行业：金融和互联网也同时迎来了属于自己的沃尔克时刻。

前者被一句“我的交易员小哥哥”推上了风口浪尖；

后者则因为在陆家嘴的一句“巴塞尔协议是老年人”后，开启了“防止资本无序扩张”。

再加上疫情后外企的大量撤退，可以说能供得起一线城市高额房贷的工作岗位，以及能租得起高档商品房的群体数量集体腰斩。

而在世界上任何国家，女性的消费能力≈背后男性的收入预期，这个男性既可以是父亲，也可以是伴侣。当男性的收入预期变得晦暗不明时，首当其冲的就是削减女性的消费开支。不要信这帮子女人说奢侈品是自己买的balabala，的确极少数女性可以做到既能保证自己吃的上饭，还能额外提高生活质量。但更多的是所谓她们花费自己的钱去leverage奢侈品的说法，是因为有另一个人去兜底她们的日常吃喝拉撒，所以她们才能把自己的收入用于额外消费。

因此当背后的男性开始主动收缩资产负债表后，首当其冲的就是女性高端消费受到极大冲击。

但有趣的是反身性的大门也就此打开了：当女性发现背后的男性不再为她们的生活兜底之后，反而正好印证了地产销售的那句“男人靠不住，需要有自己的保障”这句话，而全然不反省是不是自己的消费行为已经大超自己的收入实力？你能岁月安好，是不是因为有人替你负重前行？

所以在焦虑的贩卖下，这帮子单身女性反而在地产下行期间加大力度上杠杆买房。这个行为的作死程度，不亚于拿着杠杆资金，在趋势向下的行情中加仓抄底…

而此时屋漏偏逢连夜雨，大量高薪行业的裁员又直接导致了很多高负债家庭或工作人员的收入模型直接崩溃。损伤最大的当然是前面被“女人要拥有独立住房”slogan洗脑的“独立大女主”们。

这个时候怎么办？房子肯定不能丢，贷款也不能不还，毕竟男人的钱不还无所谓，银行的钱不还可是要上征信，影响以后贷款买包包的。可不吃面包那是真要死人的。

所以这批人突然想到了一个主意：

自己每月的工资全部用作还房贷，找个男人用他的收入供自己日常吃穿住行就行。如果分了就当免费找了个短期饭票，如果结了，那房子也和他没关系，还找了个长期饭票照样供自己吃喝拉撒。

至此，化债主体就这么出现了

然后你就会看到各类婚恋机构，以及社交平台的名单上就突然多了这么一群、似乎看起来各方面条件都不错、要求还不高的女性找老公：

“年龄2x-3x，身高1xx，体重10x，某机构工作，有单独住房，收入稳定xxw（其实都被还房贷了）。要求男性年龄范围在2x-3x的男性，（此处省略各种条件若干）”。

然后你乎底层红脖子咋一看，咦？要求也不算高？不要房也不要首付了？好女孩啊！

。。。

谢邀。

来，回头看看这个。

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你就用村口大爷的知识储备去分析：

一，在之前至少十年的互联网电商运营里，各平台公形成常识：

年轻女性消费频次更高、所消费的品类的利润率更高、更多非标品、所消费的服务产品类别更丰富、更愿意尝试新品、更强付费意愿、更高消费贷比例、更强的购买舆论引导能力。

简单一句话：年轻女性更愿意买买买。

二，大化债来了。

资产贬值和收入放缓又不看你是男是女，它公平。

那问题来了：大化债下，之前的超前高频负债消费行为，谁来买单？

之所以强调这个，是因为各年龄层的负债目的不一样。

例如80后90前，无论男女，总账上他们的主要负债都是房贷，也就是为了资产而负债。

这个很好理解，赶上了城镇化浪潮，都急着上车。

其中90后最惨，按社科院金融所去年报告，负债率78.3%，平均12.1万，其中房贷占比56.1%，消费贷占比32.1%（剩下的是经营贷这些）。

上完车后资产下行开始站岗。

但00后不一样，按各路研报来看，负债里房贷占比在30%左右，至少45%以上（往高了算可能是60%）属于消费贷。

一是还有一大部分还没到买房时候，二是房产下行期。

这背后是明显的消费习惯分化。

从负债总量看，80后90后都显著高于00后（多4-6万），但因为主体是房贷，消费被挤压了，超前负债消费并不算过分。

但00后是直奔消费去的。

我知道不能把这个概念扣在00后上，实际上很多00后的负债行为是被毕业后低工资或待业给逼的。但整体氛围已经到了，肯定会有更多比例的人习惯了以贷养贷。

这就是消费方式的定型。和老一辈月光族还有点不一样，现在的快速增长的是月还族，多头负债下滚动还债。

最麻烦的是，这种消费文化大概率不会被明显遏制，因为上头要消费。

其实眼下内需不振，是有钱的不消费。但下面各部门搞的宣发，就成了“我管你有没有钱都给我消费”。

确实也不好公开说，有点戳贫富分化。

所以下面推大学生穷游和文旅演出都毫不避讳，丝毫不顾忌一个逻辑矛盾：

24年修正后的青年失业率最高点都到了18.9%，快和修正前的看齐了。人家总体就业不咋地，你又天天鼓励他们花钱，这不催着他们薅么。

所以，消费习惯和走势都成型。

而化债大背景又是非常明确的，24年就是个增量不增价、增收不增利的一年。资产继续下行，非技术工种收入增速放缓，前11个月民间投资累计下降5.3%。

那如果这些改变不了消费习惯的人，无论男女，还想保持之前的生活水平，会干嘛？

讲真，这个财务结构，加上婚姻法对财产分割的逐步明确，必然加速结婚化债。

婚姻这个场景比较特殊，咱这绝对主流是男方作为贡献者，所以女性化债者逮到机会；

如果你去一些面向女性的会所看看，那里面也挤满了盼望50岁大姐姐帮忙化债的小帅哥。

总之，最大恶果还是挤压婚育。

因为之前的结婚化债，基本化的是未来的债，也就是为了共同房产和生育孩子而背上更多负债。

双方都得在一定时间里牺牲自己的生活质量。

现在有一小撮（大概），逐渐演变成了为了维持另一半生活质量而负债，并同样还得完成共同房产和生育的负债（甚至有可能是单独完成）。

这会吓退很多男性小胖友，毕竟男人不是真的狗，无责任会爽爆的。

闲聊公号：王子君的碎碎念。

现在不流行给彩礼了，部分女孩子自己亲自下场：

我现在有多少债务，你帮我还了，我可以跟你结婚。

这样的现象，比比皆是。

我们来看看网上的案例：

这不是开玩笑，这是实实在在的婚恋市场现状。

尤其是贵阳花果园，那更是明码实价，直接先结婚，先给钱，先办证，但各位兄弟姐妹要注意，贵阳花果园是目前婚恋诈骗重灾区：

肯定有很多兄弟好奇：

这些女生条件如此差，居然还有人愿意掏钱出来娶？

我只能说大部分人低估了部分群体对于婚育的执着，对于传宗接代的那种执念，以及部分群体如果不婚不育要面临的巨大后果。

结婚化债的根源：

婚恋市场的供需严重不平衡。

婚恋市场上有个极端的结构性矛盾。

越是底层，中下层的男性，越容易掏出远高于自身和家庭经济实力的成本去实现婚恋的目的；

越是在上面的男性，越能够以极低的成本获取婚恋关系。

我说的这个成本的意思：

花出去的钱占个人资产的比例。

而不是绝对数字，是一个相对比例。

你们见过几个女人敢跟真正的有钱人提彩礼的？

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目前的结婚化债，还会流行一阵子，只要还有那么大的市场需求，那么买方和卖方之间的关系就不可能实现相对平等。

目前的婚恋市场，依然是卖方市场。

卖方市场不是完全地由女性构成。

卖方市场又包含了部分优质的男性。

例如：

超级大帅哥，特别有钱的人，各方面综合条件都比较不错的B类男性。

有资格进入婚恋的正常男性你分为ABCDE五个档次来评判，那么AB两类男性还是比较吃香的。

真正苦的是下面的CDE。

CDE男，娶女生的时候，付出的代价确实不小。

目前的结婚化债，我跟很多男性聊过，他们其实很多人是愿意帮忙的，但他们有如下的顾虑：

1:我一次性给你还完了，你跑路了，不跟我好好过日子了，怎么办？

2:我这次帮你还完了，你后面又欠债了怎么办？

3:到底是怎样的过往让你欠下这么多债务？ 是高消费吗？是赌博吗？ 是不够聪明被骗嘛？ 未来是否还有这样的风险和习惯，我个人和家庭能不能承受？

缺乏有效的契约和监管，即便一些男性有条件愿意帮忙还钱，他们也会有这样那样的担忧。

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有一个案例是这样子的：

女性赌债20万左右，主要是消费贷，利滚利，女性的条件是男方喜欢的，是真心喜欢那种，男方提出结婚，女性告知男性能不能帮忙还钱，男方了解情况之后，跟对方商量，去银行打了个征信，了解到了所有欠款，并制定了全部的还款计划，男方按照还款日，陆续还钱，彩礼就不给了，并在婚前做了详细的财产分布隔离。

男方觉得这女孩子的条件，值得他帮忙还款，女方也觉得男人可以托付，两个人就在一起生活下去了，目前已经结婚蛮久了，孩子都好几岁了，这是好几年前的事儿。

我也知道一些男的欠债了，找未婚妻、妻子帮忙还钱的，有些成功拿到了钱，有些失败了，

这里面就有一个因素：

谁更需要谁。

如果部分女生更加需要男性，不想对方陷入困境，她就会帮忙还了；

如果没那么需要，那自然是一拍两散，各回各家。

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客观来讲，目前的婚恋市场上，男性找男性化债的居多。

我去逛过很多次校园，我很少发现18-25岁的专科、本科、硕士男生会穿戴一些奢侈品；

但是2024年的9月份，我去了趟成都的两所普通的专科学校，被那学校的女生惊呆了，三步一个LV，五步一个Gucci，十步一个ysl，真的是好多好多各种名牌包包。我不知道是这些女孩子的原生家庭有钱，还是她们怎么来的钱买的。

去年我认识了一个女生，专科生在读，她爸妈给的生活费是2000，但她自己存钱买了8000多的包，换了台8000多的手机，衣服也是一大堆。

有一天，她说她胃痛，我说你怎么了，她说这几天每天都吃一桶泡面，有点难受了。

不过还好，她还没负债，去年十二月份，开始打工赚钱，她这个寒假，也准备去亲戚家的餐馆帮忙赚点钱。

不知道是被消费主义洗脑了，还是干嘛的，当下很多年轻人的收入水平，远不如他们的消费能力。

讲真的，我现在喝一杯二十块钱以上的奶茶，还是会心疼，我感觉第一不如牛奶健康好喝，第二溢价真的太高了。不过我认识一个大一的女生，她有时候每天点两杯名牌奶茶，两杯接近五十块钱。她的生活费依然是1500元，她最夸张的一个星期，点了接近300块钱的奶茶来喝。

她时常跟我抱怨，钱不够花。

去年，我还发现了一件很神奇的事情。

有很多女生，真的是穿得好，吃得好，各种精致，但是最后口袋里真的没多少钱。

讲一个兄弟的笑话：

他跟自己的女朋友在一起一年了，他租了一套房子，女孩子一个人居住，他偶尔过去，他习惯自己一个人住，平时都是他付钱，一个季度一个季度付款。他是做销售的，经常飞外地，到了某个季度，又要交钱了，他把钱转给对方，他就上飞机了，但他没看到女方留言说还有一点水电气和物管费。

他下飞机之后，看到那边十几条信息，他很冒火，心想，你整个身上连五百块钱都没有吗？

女的也更生气，你怎么连最后五百块钱都不愿意给我？

两个人就此分开了………..

这兄弟不是觉得女孩子拿不出来这五百块钱，她是害怕对方的畸形的消费习惯，自己扛不住。

女方是富养出来的，对钱没概念，各种奢侈品，各种高消费，各种出去旅游玩乐，经常去高端餐厅，一顿，人均一两千那种都敢吃，但自己又没收入，他感觉扛不住，果断分开了……….

我讲的这些,只是一个缩影。

是目前当下社会的一个映射。

有部分人群在消费主义的洗脑之下，提前享受了与自身实力完全不匹配的东西，是要欠债的。

只不过要插一句：

有些人群赌债，的确是属实无奈。

有些贫困家庭的女孩子去上海等发达地区上大学，父母一个月只给800块钱，甚至有些完全不给，这样的女孩子，来到高消费的地区，在没有收入的情况下，几乎不可能不欠债。

还有一些，是因为创业导致的。

大家理性分析理性看待吧。

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最后的最后，讲一下目前结婚化债的大赢家。

对于我们这些普通人来说，我们太老实了，但对于一些善于玩转资本的人来讲，他们是怎么考虑结婚化债的呢？

1:债务可以分为长期和短期

2:一次性化债和一次一次分别化债。

对于手上有点闲钱的人来说，

他们采取的是用一次一次的分别化债，帮别人解决了短期的烦忧，让对方有个缓冲期。

以前是资产泡沫化，各种膨胀，

现而今眼目下，有钱人们享受到了通缩的快乐了。

在债务压力的作用之下，

部分人群自动降价了，

有钱人们实现了快乐的化债，

甚至只用了曾经的三分之一的价格，五分之一的价格，就享受到了同样的产品和服务。

苦的，自然是手上没有资本，只有负债的那群人了，你的债务，永远是别人手上的财富，就看那些人想怎么玩了……..（这一点，不分性别，负债群体；都要面临的残酷境遇）

真的是可歌可泣，可悲可叹，

一场时代的巨大围剿，才刚刚开始………

Fertility Securitization 生育证券化

按照现在各平台，网贷，信用卡的各种授信额度，随随便便都能够扯个40多个的窟窿出来。

这段时间，再接详细信息，总债务在70多个，女方父母还了10多个，还欠40大几个。

当初能够结婚快，就是男的没的挑，女方则是想捡一个算一个，搞多少算多少，先搞几个填下坑罢了。

才结婚，偷偷摸摸，把首饰，彩礼，父母压箱，全填坑了。

慷他人之慨，嘴上说两句确实比身体力行要来得快的多。

没什么可说的，专注自身吧。

化债可以，以前也是有化债的，只不过以前约定俗成的是，我帮你化债，你得好好的过日子，

现在呢，前脚化债，后脚就跑路了，谁愿意当冤大头呢