暴雨导致自家房子被冲垮，可以找谁赔偿？该如何申请赔偿？
- 132 个点赞 👍被审核的答案
事实上，这是一个充满了“没有对比就没有伤害”的问题。
根据东方大国《物权法》的相关规定：因地震洪水等自然灾害或不可抗力而毁损的房屋，不能再作为房贷担保的抵押品。
然鹅，抵押品（以及房屋所有权[1]）的消失，并不能改变债务人（购房者）和债权人（银行）之间的债务关系。
按照东方大国《合同法》的相关规定：按揭人和银行之间的债权债务关系，无论是因何种自然灾害或不可抗力而导致债务相关物品受损，借贷人都必须继续履行债务合同。
也就是说，不论抵押品（担保）是否存在，购房者的借贷合同才是主合同，抵押品只是辅助而已。即使在抵押品损毁后，购房者的对银行的债务依然会继续执行。
这也意味着，在发生地震、洪灾、台风等不可抗力后，唯一的变化，仅仅只是债务合同从完整的借贷合同、变成了没有抵押品的普通借款合同。
例如，十年前的四川雅安420地震，当地几乎一半的房屋都在地震中倒塌。
当时，东方大国本土就有知名律师事务所对此给出了明确的答案：
“如果人在房子没了，则根据《合同法》等法律规定和借款人与贷款银行签订的房屋按揭贷款合同约定，借款人仍有义务清偿尚未偿还的贷款本息。”
甚至，还有一司法专家解释的更加具体：
本次地震，有的仅是房子毁损，土地还能继续使用。那么对银行来说，土地使用权就会变成抵押物，并可以通过拍卖、变卖或者折价的方式来保障资金回笼。
同时，尽管《金融企业呆账核销管理办法》中有相关的呆帐处理规定[2]，但根据东方大国的法律，即使在核销后，银行也依然拥有继续追索的权利。
也就是说，呆帐的处理措施只能起到（对银行的）救急作用[3]，而无法让债务关系从实体上予以消灭，灾民在法律上依然还背负着难以还清的房贷。
与之形成鲜明对比的是，欧美日韩澳新等主流国家不仅保险业的市场机制十分健全，而且还具有真正的保险功能。
尤其是出现地震、洪灾、台风等不可抗力时，相关财产保险就会发挥至关重要的作用。
2017年，“哈维”飓风重创美国德州，影响了德州四分之一的人口（约680万人）。美国国家气象局表示，休斯顿及其郊区的降雨量超过了50英寸，创下了该州史上最高纪录。
当时，摩根大通认为，保险公司的赔付金额将高达100~200亿美元，从而使“哈维”成为美国历史上最昂贵的Top 10自然灾害。
根据Enki Research公司的数据显示，但由于哈维飓风大部分灾损都是由于洪水所致，因此只有27%的哈维灾损可能会被私人保险公司理赔，低于典型的40%理赔率[4]。
实际上，“哈维”洪灾险主要是由美国联邦政府的NFIP（国家洪水保险计划）提供，因为NFIP不仅对保险人提供风灾保险、也提供洪灾险[5]。
而NFIP保险可以为一户民宅建筑赔付的最高金额为25万美元，另加10万美元的财产保险。
在地球人保险业的发源地：美国，针对房屋保险主要分为两大类：屋主保险[6]、房东保险[7]。
其中，涉及到水灾、地震等保险，通常都是房主保险的相关条款。
在洪水易发生地带，美国FIA（联邦保险部）会提供联邦洪水保险[8]。即使不在洪水易发生地带，业主也可以选择购买洪水保险（通常10万美元的保额，每年的保费约150~200美元）
实际上，美国最常见的标准房主保险基本上覆盖了大部分自然灾害引起的损失，包括火灾、雷电、龙卷风、暴风雨、冰雹、煤气爆炸、烟尘、故意破坏和失窃等引起的损失，甚至还包括管道爆裂漏水所造成的water damage[9]、以及暴风雨造成大树倒下而导致的房屋损毁，都可以获得理赔。
甚至，美国的标准房主保险还具有RC[10]条款。
例如，如果房屋在洪灾、火灾、地震中彻底损毁，重建房屋需要20万美元，而业主只购买了价值15万美元的房屋保险，这时就会涉及到RC条款。
如果业主在购买标准房主保险时备注了RC条款，那么保险公司的赔偿金就会超过合同的保额（15万美元）、额外多付给业主保额2%-50%的赔偿金，用以支付房屋重置所需的成本。
尤其值得指出的是，在美国，任何天灾造成的理赔，保险公司收取的保费原则上都不会上涨[11]。
然鹅，极其尴尬的是，全球第二大经济体至今都没有单独的地震险（或洪灾险、台风险）。
尤其是在东方大国保险业通行的《个人贷款抵押房屋保险条款》中，还无比清晰+明确的规定：
由于“地震或地震次生原因所造成的保险财产损失，保险公司不承担赔偿责任”。
也就是说，在东方大国，地震、洪灾等产生的房屋损毁或倒塌损失将由房主直接承担。
果然，没有对比就没有伤害。
那么，能否找房地产开发商申请赔偿金呢？
看到这里，东方大国无数烂尾楼业主的嘴角里都流出了激动的泪水。
显然，在连（大面积）烂尾楼都无法维权的情况下，更不用说地震、洪灾、台风这种不可抗力因素了。
截至2023年6月，。。。。
由于涉及sensitive内容，【此处删除2999字】
本杰明·贡斯当说，一个每天都要面对新风险的赌徒，总有一天会碰上一次灭顶之灾，这完全是自然而然的事情。
楼下保安则说，最终的结局，穷一点不要紧，要紧的是不只一点。
⚠️以上内容节选自《夏玻利利的葡萄》、《2023房地产沉思录》，所有sensitive内容均已删除，感兴趣的童鞋可以在new base[12]中查看未删减版原稿。
参考
- ^在东方大国的房屋抵押贷款中，作为抵押的是房屋的所有权；当房屋被摧毁后，其所有权也随之消失，抵押关系也不再成立。
- ^“借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，金融企业经采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，可认定为呆账。”
- ^有利于银行提高资产质量、保持财务状况的真实性。
- ^例如，卡特里娜飓风灾损大约有42%由私人保险所覆盖。
- ^主要原因是私人保险公司在1960年代退出了洪水保险市场，迫使美国联邦政府不得不接管了这一保险领域。但在洪灾保险需求膨胀的情况下，Allstate、Chubb、Liberty Mutual、State Farm等死人财产保险公司随后又重新关注此项业务，尤其是价值百万美元的沿海豪宅业主（往往都会从私人保险公司购买超额保险）、以及商业公司的此类保险业务。
- ^指保险公司针对房主日常居住的房屋设计的保险，是买给自住房产的保险。
- ^保险公司针对房主将房产出租设计的保险，保险标的是租客所居住的房子，以及在租住期间租客的人身意外责任。在房产出租期间，如果房子发生意外的损害，或者房客在房子里意外受伤，由保险公司理赔。
- ^在美国有些地方，由土石流造成的房屋损坏也可以得到洪水保险的理赔。
- ^保险公司只会赔偿浸水破坏Water Damage，但不会赔偿任何管道系统本身的修理费用。
- ^Replacement Coast，置换成本
- ^但如果频繁出险，情况则会变得完全不同。美国保险公司最不喜欢的3件事是：a、火灾，尤其是疏忽性火灾；b、非天灾的浸水破坏Water Damage；c、偷盗或被他人损毁。如果业主在3年中有2-3次这种情况，那么除了保费会暴涨之外，还有可能会被所有的保险公司拒保。
- ^通过WX（naibaodedashu）加入。
编辑于 2023-08-01 13:00・IP 属地德国查看全文>>
奶包的大叔 - 0 个点赞 👍
发生暴雨，按照政府泄洪要求实施泄洪，处于泄洪区的房子、财产，找谁赔偿？
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leafscn - 387 个点赞 👍
翻了一下很多答案，基本没有切实谈这个问题的。
作为曾经待过乡镇基层政府民政和应急管理部门的，仅以自身权限职能范围内给你建议。
如果是城区的商品房，超出我的知识范畴，建议咨询当地政府。
如果是农村自建房，直接反映给当地街道办或者乡镇政府的应急管理办公室。
在应急管理的防灾减灾领域，有三个内容你可以申请。
第一是农房保险。
这是个平时很多人根本想不起来的东西，但是确实防灾部门每年会动员村里村民买农房保险，一般十几到几十块钱。
也许你家里已经买了，你不知道。不同地方政策不一样，有的地方是普遍动员大家买房屋保险，有的地方甚至是政府或者村委会已经以集体性质买了这个保险。
买了就可以报给村里，保险公司会来实地出险，但是因为一般受灾时受损家庭多，出险流程和赔付流程会时间跨度略长，根据房屋受损情况来具体赔付。就算赔偿金额不够重修，总比没有强。
第二是收集好视频、图片印证资料。向你的当地村委会或者乡镇应急部门报告，最好让他们出现场实地查看并登记。
每次灾后应急部门都会统计报灾，上级部门收到后大概率会相应匹配救灾资金，你做个登记，救灾资金来的时候就有你的份。
第三，确有困难的，比如房屋已经彻底倒塌的，没有其他居住场所，没有亲友投靠的，可以向民政部门报告，申请急难救助。
曾经当民政办主任一年零两个月，给一百多户因暴雨受灾的群众发过救灾补助，现场勘验后帮助七家农户重建、维修过住房。
以上。
编辑于 2023-08-01 13:24・IP 属地贵州查看全文>>
Aegisaya - 332 个点赞 👍
用赔偿这个词，就意味是谁错谁赔，那么天灾导致，只能找老天爷赔偿！
其实这个问题的本意就是:能不能找国家？
不过根据我国宪法的规定，国家赔偿通常包括行政赔偿和刑事赔偿，法律依据是《国家赔偿法》，天灾不在国家理赔的范围内，因为自然灾害又不是国家导致，所以找国家就不能用赔偿一词！
而是——救助！既然是救助，那就可救可不救！可救全部损失也可只救部分损失。
所以，目前《自然灾害救助条例》，该条例第二条便规定了，自然灾害救助工作遵循以人为本、政府主导、分级管理、社会互助、灾民自救的原则，并没有谈到国家赔偿，但考虑到居民的实际情况和国家的管理职能，国家可能会给予一定的救助补贴。
同时我国《国家自然灾害救助应急预案》的原则也是——“依靠群众，依靠集体，生产自救，互助互济，辅之以国家必要的救济和扶持”，所以希望国家全额救助是渺茫的！
就没有国家帮忙重建免费分发房子的例子吗？
有，汶川大地震的废墟上重建！但是，我们谁都不希望这种灾害发生！
其实，把房子换成其车辆大家就都好理解。
车辆和房产，都是个人财产。为什么车辆被泡水后，大家第一时间去想着找保险公司理赔，如果车辆没有投保相应的险种，大家只会自认倒霉，也不会打心里觉得国家应该要给我补一辆车。其他小金额的财产损失，更不会想着去找国家了。
主要还是因为房子作为重要的生活必须品和主要的财产，大家接受不了这种损失。
面对无法预料的天灾，国家所能够做的就是尽可能去减少人们的损失和维持人们正常的生活，虽然国家的救援不足以弥补全部损失，但是当地的政府依旧会施以援手，帮助人们重建灾区，尤其也会有各界人士的慷慨解囊。
发布于 2023-08-01 07:59・IP 属地浙江真诚赞赏，手留余香还没有人赞赏，快来当第一个赞赏的人吧！查看全文>>
野法吏 - 192 个点赞 👍
如果是商品房，那么可以考虑房屋是否有质量问题，如果还在质保期内，那么可以向开发商进行索赔。
当然开发商肯定会反驳说是自然灾害，与质量无关。这个时候房主就需要通过申请鉴定的方式，由专门机构对于房屋倒塌的原因，以及房屋是否存在质量问题进行鉴定，如果有质量问题，那么开发商肯定是需要赔偿的。
如果是自建房，没有投保相关保险，那么房屋被冲垮的损失，只能自行承担。洪水属于自然灾害，国家是没有赔偿责任的。但是国家为了帮助受灾群众挽回部分损失，是会进行一定的救助扶助的。
《自然灾害救助条例》
第十八条 受灾地区人民政府应当在确保安全的前提下，采取就地安置与异地安置、政府安置与自行安置相结合的方式，对受灾人员进行过渡性安置。
就地安置应当选择在交通便利、便于恢复生产和生活的地点，并避开可能发生次生自然灾害的区域，尽量不占用或者少占用耕地。
受灾地区人民政府应当鼓励并组织受灾群众自救互救，恢复重建。
关于如何申请赔偿，主要有以下几种途径：
1、直接前往当地政府部门，比如民政局等，咨询相关政策、申请流程等。
2、拨打当地的市长热线，寻求帮助和指导。
当然，也可以通过媒体进行报道，寻求社会大众的公益捐赠，助力尽快恢复正常的生产与生活。
关于这个问题，大家怎么看呢？欢迎在评论区留言或私信咨询。
我是 @韦喜律师 ，关注我，了解更多法律常识。
发布于 2023-08-01 08:13・IP 属地安徽查看全文>>
韦喜律师 - 21 个点赞 👍
赔偿不对，最多给予一定救助补助。
我们首先要明白暴雨属于什么？它是属于自然灾害还是人为导致，这个弄清楚才是知道到底谁来承担责任的基础。我们都知道，暴雨的来临是不可控的，这个属于法律上的不可抗力中的自然灾害其中的一种。既然是不可抗力，那么，无论国家还是集体其它组织是都没有赔偿的义务的。
根据《自然灾害救助条例》第十九条，自然灾害危险消除后，受灾地区人民政府应当统筹研究制订居民住房恢复重建规划和优惠政策，组织重建或者修缮因灾损毁的居民住房，对恢复重建确有困难的家庭予以重点帮扶。
居民住房恢复重建应当因地制宜、经济实用，确保房屋建设质量符合防灾减灾要求。
受灾地区人民政府民政等部门应当向经审核确认的居民住房恢复重建补助对象发放补助资金和物资，住房城乡建设等部门应当为受灾人员重建或者修缮因灾损毁的居民住房提供必要的技术支持。
珍惜当下16 次咨询5.0412160 次赞同去咨询发布于 2023-08-01 08:12・IP 属地江苏查看全文>>
珍惜当下 - 18 个点赞 👍
赔偿这个词语也不太精确
因为赔偿一般跟的是侵权纠纷，暴雨属于天灾，大概率就没人来赔偿。除非存在特例，比如房子本身的建筑质量存在着巨大问题。
而且如果没有赔偿的话，可以去申请一下人道补偿。
第一，涉及到风险转移的问题。
如果是商品房买卖的话，最高法司法解释已经规定了风险转移的时间节点。房屋毁损、灭失的风险，是以交付使用为节点而转移的。
但是如果房屋主体结构不合格，还是可以提起抗辩的。
当然，如果是自建房屋的话，就不涉及这一块的。
第八条对房屋的转移占有，视为房屋的交付使用，但当事人另有约定的除外。
房屋毁损、灭失的风险，在交付使用前由出卖人承担，交付使用后由买受人承担；买受人接到出卖人的书面交房通知，无正当理由拒绝接收的，房屋毁损、灭失的风险自书面交房通知确定的交付使用之日起由买受人承担，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。
第九条 因房屋主体结构质量不合格不能交付使用，或者房屋交付使用后，房屋主体结构质量经核验确属不合格，买受人请求解除合同和赔偿损失的，应予支持。第二，是可以选择购买保险的问题。
现在还有一种新型的保险，房屋安全保险，如果有这种保险的话，购买了也可以减轻房主的压力。
。6月13日，重庆市住房城乡建委下属事业单位市公房管理处和中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司（以下分别简称“市公房处”“人保财险重庆分公司”）举行既有房屋全周期管理战略框架协议签约仪式，并成功签发全市首份“房屋安全保险”保单。
据悉，该保单由市公房处为其所管理的36万平方米公有房屋投保，人保财险重庆分公司承保，提供一揽子安全保险保障，主要为房屋倒塌以及由其产生的房屋损失和居民人身伤亡进行保障，同时为房屋外墙脱落、房屋火灾、高空坠物等公共安全事故提供救助保障。此外，还创新引入了事前、事中风险事故预防，建立了“体检+保险+监测+服务”的房屋安全管理联动机制，为公有住房居民提供“实实在在”的房屋安全保障。发布于 2023-08-01 09:49・IP 属地河南查看全文>>
王一橙律师 - 12 个点赞 👍
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一代完人洪承畴 - 2 个点赞 👍
自家的房子都能冲垮，一般是自建房吧，当然这个自建房也存在集体的，比如农村住宅改造。
但是即便你买了保险，你也知道战争、天灾这些都是不在赔偿范围内。
所以你唯一能做的就是找到房屋质量不好的证据，获得一定的赔偿，但是这方面你通常占不了什么便宜，因为洪水滔天来了的时候，一定是很强才会一次新冲垮房屋，一般也不是全部冲掉。
而是长期泡水，然后最终倒塌。
所以一般我们遇到这种情况，就是自己重新修，一般遇到这样的重大灾害，很多人的房子都被冲掉了，那么国家一般会提供无息贷款等方式帮助你。
但是一个寸30套修一起的房子都没事，就你家自己修的有事，那么大家只能放下助人情节，尊重你家的命运，对自己都偷工减料，那也是狠人，狠人不差这点补助。
发布于 2023-08-01 11:03・IP 属地四川真诚赞赏，手留余香还没有人赞赏，快来当第一个赞赏的人吧！查看全文>>
林大路 - 1 个点赞 👍
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摆渡 - 1 个点赞 👍
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思想摆渡THINKTIC - 0 个点赞 👍
目前中国大陆的个税起征点是5000元。
理论上3000元月薪的人并不是纳税人。
另外你买的烂尾楼什么的，税也是收了你钱的公司交的，并不是你交税。
发布于 2023-08-01 11:53・IP 属地上海查看全文>>
韩韩 - 0 个点赞 👍
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难得一知己
