它应该和坏账一起，成为银行必须承担的风险，而不是把风险给储户。

说起来也奇怪，现在天天嚷嚷着美国斩杀线。

一旦提起某些方面，却是截然相反的两种情况。

比如烂尾楼，比如银行员工骗钱。

在美国烂尾楼基本上不存在。

即便存在老百姓只需要交极少的订金。房子彻底完工才会交其他钱，银行会监督。

至于银行储户更别说了，美国法律规定：银行必须监督自己的员工，储户无法分辨员工卖的产品真假。

如果这种事情发生在美国。

那么银行会全额赔付给储户，甚至外加利息。

然后银行找保险公司理赔。

保险公司勃然大怒立刻带着银行去起诉员工。

储户不需要等破案才能拿回钱。

因为银行有忠诚保证险。

如果是这起案件，那么美国储户依然能拿到钱。

因为美国银行大部分私人的，砸自己招牌没人会那么愚蠢，再说有保险公司买单。

所以就很奇怪，美国一方面是斩杀线，一方面却是截然不同的做法：银行不甩锅给储户，烂尾楼不甩锅给买房者，承担这份风险。

却对流浪汉极为苛刻。不存在中国的兜底。

也许这就是中美两国的差异。

谈不上谁对谁。

但我敢保证，这些储户将见识到，中国有关部门堪比梅西C罗的踢足球技术。

各个部门都没责。

三个月前我31w全款提了一辆su7max，由于转账限额，我妈妈前后花了十几次才把钱全部转我卡上，期间合肥本地的衙门有司给我妈妈和我本人打了多次电话，问我们取钱转账是干什么的，我妈妈是不是我妈妈，我妈妈转账我知不知道这样的

更何况这次还是邮储银行，

基于其独特的运营模式，

比起其它商业银行来，一旦出现挪用存款的案件，邮储银行的责任会显著降低。

题中新闻链接里有这么一段话:

今年4月18日上午10点多，丽丽和家人到邮储银行商丘市梁园区汇聚路营业所取款，工作人员把她叫到里面的办公室，称“王某珊死了”，又让其打印银行流水。

划重点，邮储银行商丘市梁园区汇聚路营业所，

这意味着这个网店根本不是邮储银行的自营网点，而是邮政集团的网点（一般自营网点都会称为“邮政银行xx支行，只有利用邮政集团网点代理储蓄和信用卡业务的才称xx营业所）

我去查了河南省邮政管理局商丘市邮政管理局的2025年营业场所公告，新闻中的这个营业所大概率是商丘市汇聚路邮政支局，由于代理了邮储银行的储蓄业务，又挂了一块邮储银行商丘市梁园区汇聚路营业所的牌子。

这里就出现一种很有意思的模式——代理

网点的人事、财产、安保、网络等均由邮政管理，但市场准入及退出、人员培训和业务监督指导却由邮储银行负责

人是邮政的，楼是邮政的，工资是邮政发的，

培训邮储做的，储蓄业务邮储指导的，

那出了事，邮储能把人开了吗？

答案是不能，因为很有可能她是邮政的人，（这里的邮政，应该还是邮政速递物流，而非邮政集团，因为邮政集团是总部衙门，不可能出现在一个基层网点）

这种模式就是银行业独一份的“代理”模式，这跟其他商业银行雇佣劳务派遣员工的模式还不一样，

举个不太恰当的栗子 ，有一天顺丰开银行了，为了快速铺开网点，所有人都可以去顺丰的配送站存钱，

配送站专门划出一个房间，有人来存钱快递员脱掉顺丰速递的衣服，换上顺丰银行的马甲就开始办理了，

理论上，这个网点其实是一个独立的第三方机构，它可以为顺丰银行揽储，可以为恒丰银行揽储，也可以为工农中建交招浦宁等等揽储，

当然这只是理论上，因为监管不允许，

还记得当年那个山寨建设银行的案例吗，

涉案人员犯的罪名是非法吸收公众存款罪，

唯一的合法代理，就是邮政速递物流替邮储银行吸收存款，

形成了邮储银行全国独有的“自营+代理”模式（代理网点占比高达80%）

也就是说，你去邮储存钱，很有可能去的其实邮政快递，银行经理是快递员doge

本想再多写一点，后来想想还是算了，容易不礼貌，

归根结底还是长期忽视农村，或许也是投入产出不成比例，负担不起那么多网点，

然而农村也需要金融，

就只能采用这种代理模式。

银行需不需要负责？这放中农工建可能都会有点说法，放邮储和农商行肯定是回不来的。

我就好奇，这两公婆到底是吃了什么药，他们一开始做这个事情就应该知道回不了头啊！怎么敢的？

正常情况下，现金都要进高柜，理财经理是绝对不可能经手现金的，卡也不可能交给理财经理代领。也就是说，卡是真的。后面能打出流水也说明卡是真的。

购买理财需要交易密码，柜台理财需要双录，没双录视为银行责任。案例没提这个说明是在手机银行或者网银操作的。银行网点内没有监控死角，如果监控没有坏，那么在网点内操作必然有监控。

不在银行网点，要么是被诱导转账，那么转给其他个人账户多少会有点印象。要么就是卡和密码都交给理财经理了。并且要么是提高了大额转账多重验证的额度，要么就是短信验证码也告诉理财经理了。毕竟区区一个理财经理是改不了银行系统的。

所以除非整个网点的人配合理财经理处理现金，并且破坏双录监控，还要总行改网银和手机银行的验证系统。

否则大概率是理财经理私下飞单，做类似于资金掮客的事情，许诺高回报，并且一开始兑现了。之后大家都熟了，几个一直在她那边交易的熟客把卡和密码都给她，结果暴雷了。

银行肯定是有责任没跑的，但是那些存钱的，未必全都不知道在做什么。