说个实实在在发生的例子，身边不近不远的朋友，朋友一直在上海看房子，夫妻两个昨天买入了总价650W的房子，哪怕上海高温37度，也是和父母开开心心的看房、签约，脸上全是笑容
房子在浦东外环边上，环境不错。契税10W，中介10W，首付195W，贷款455W
也就是现金投入了215W，大概3成首付，贷款7成
自己放在心里想了想，假如换算到投资上，这就是开了三倍杠杆，还是持续开30年的杠杆，不知道我晚上能不能睡得着
450W贷款什么概念，简单的算法，等额本息就是2W，每个月稳定还2W，每年还24W，利息占80%，一年19.2W的利息
关键是稳定30年，这是啥家庭能做到的事
说实在的，我不是很看好3成首付上车的人
你要是有钱，或者家庭条件好，大部分的人会选择全款或者少部分贷款，没有哪家父母愿意孩子这么受苦的
要是能力强，现金流MAX，我没话说，大佬的世界我不懂
要么就是没钱强行上车，但是要是强行上车，这种惨剧近几年还少么，真的不少。其实并不明智
其实我很想说现代社会给人一个极大的错觉
银行给你的额度都很高，不管是平常的信用卡额度、花呗、还是其他，动不动就是十几万、几十万…
房贷的话，就更多了，门槛低，或者可以轻松绕过门槛，轻轻松松几百万
因为借贷方式的容易，随取随用，经常你会拥有这种错觉，我能借的，就是我的
使用权和拥有权是俩码事
其实你拥有的借贷额度，并不是你真正拥有的钱，这钱是借给你的，是债务，是实实在在要还的钱
到这个例子，400W是贷款，是债务，不是你拥有的钱，你能贷这么多，是借的，不代表你有偿还的能力
每年20W都是债务，在上海每年税后收入稳定20W，这不是一件容易的事情，大把的人一个月万把来块，每天累的要死，而且大概率随着年纪的增长，收入不增反减
这里看似是废话，其实需要你细细的咀嚼，真正的理解什么是贷款，换个投资的话说，你是否能够驾驭杠杆，你能驾驭多少杠杆，你能否承受杠杆带来的后果
房子，在中国人的观念里，隐含着家的概念，但其实房子=家的概念，灌输不过近20年的事情
在这件事情上，大家经常说中国没有IP的概念，我是不同意的
要我说，中国不是没有IP，反而是IP高手，IP鼻祖…
房子就是这个例子，这个IP获得了巨大的成功
说回来，因为房子=家的概念，让人疑惑房子到底是不是金融投资品
前几年可能大家看不清，被动或者主动的不愿意接受这种概念，但是现在大家都会说房子就是金融商品，如果是金融商品，就会有周期的概念
就会有跌多了会涨，涨多了会跌
所以，我一直会愿意把房子看作投资标的来进行考量，来仔细的思量和决策
上海的房子，哪怕有527政策加持，依然在下行通道中，暂时还看不到底
现在的阶段，利率是越来越低的，越来越通缩，上海房市止跌，真的很难
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再更，多写一段，最喜欢看《大明王朝》引用一个大明王朝答案里的仿写：
我们能代入的只有淳安县的农民，按理说生活在江浙富裕地，没有旱灾和水灾，只要每年按时交税，确保一家人不饿死，这不算难事。但有一天你推开家门，忽然发现一群官兵在毁自己田。然后没过几天，大水把整个县都淹了。什么叫死不瞑目呀，这就叫死不瞑目。到底发生了什么事，你不可能知道，但编剧知道。
大才的知乎答友借古喻今：
我们能代入的只有底层的劳动者，按理说生活中现代社会的城市，没有战争天灾没有经济危机，只要夫妻双方都有工作，生活小康这不算难事。但有一天你推开家门，忽然发现房价涨到天上去了，而房价涨的原因是地价涨到天上去了，地价涨的原因是因为地方财政需要卖地钱，上上下下的官僚需要这笔钱。为了结婚为了小孩教育，你咬牙借了三十年的扒皮贷，买了一套期房等一年后交付。然后没过几天，发生疫情了，全国封闭了，经济减速了，公司裁员了，个人失业了，房子烂尾了。什么叫死不瞑目呀，这就叫死不瞑目。到底发生了什么事，你可能不知道，但编剧知道，知乎的很多网友也知道。
作者：玄睛
链接：https://www.zhihu.com/question/326568162/answer/3076889484
来源：知乎
著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。老百姓买房子，不还是没跑出这个圈么
努力工作，省吃俭用，掏空6个钱包，为了买房
房其实不是房，房是税，是进城税
你没房之前是流民，流民在灾年，狗都不如
狗有主人，主人在乎狗的生死
流民，没人真正在乎流民的生死
流民是耗材，死了就死了
我们能做的，不就是看清楚这个循环么，感谢知乎这个平台，每个人的回答才拼凑出尽量完整的脉络
站在上帝视角，中央、地方政府、开发商、中介、买家、卖家，各有各的利益，各有各的小心思，一桩桩具体的事件，形象的人物，详细的逻辑，尽量让你理解并告诉每个普通人，你是怎么死的
残酷吧，但贵在真实
高位上车，从买入的一刻，已经注定了结局
熟悉香港97年地产危机历史的人，应该了解，当时亚洲金融危机、投机、炒作、跟风，房价一度下跌70%
其中老百姓都是上车，但细分下来，人群分了几批：
1.买的早的人，家庭资产大起大落，跟过山车似的，不过好在平稳落地
2.高位接盘的人，抗了几年，经济不好，被动卖出血本无归，耗干了家族前期的积累
3.高位接盘的人，一直扛到了现在，快20年过去，这些人现在的情况如何
他们的生活好么，他们过得快乐、开心么
凭印象写写，看过几个采访者的回答，不严谨，但符合逻辑
其实并不好
少部分人事业成功脱离了苦海，换了更好的房子
大部分人都疲惫不堪、面容沧桑
高位接盘，7成贷款死死地压住了他们所有的可能性，他们极致的贷款，耗干了所有的现金流
他们在近二十年的生活中，失业、换工作，收入的缩水，同时面对不断加码的压力，结婚生子、父母生病养老、子女教育，苦苦支撑
到了如今，还有10年的房贷，他们大部分从30岁的年纪，到了如今迈入50岁的门槛
中国式的父母，真的很善良，孩子20多岁，面临了就业、恋爱、结婚的大事，家庭积累的资金却捉襟见肘，着急在心里，脸上漏出浓浓的对未来的担忧和迷茫......
房产投资，其实不仅仅是房产投资，只要是涉及到家庭资产大项投入，都应该仔细的考虑，你能够承受的范围是多少，假如全亏了，能不能接受并且承受得了，对于上杠杆这件事，应该保持极高的警惕