在债务领域深耕三年的过来人，来回答一下。
今天正好遇到一位欠款70多万，马上就要全面逾期的债友，焦虑的几天都吃不下饭睡不着觉，家人无法给出帮助，自己看不到希望，在网上看了大量的文章，更加恐慌和害怕。
这位债友，一个月收入7000，扣除生活费后还有4000块。但是对于自己的债务来说，这4000块杯水车薪，连还每个月的利息都不够。
她的债务并不复杂，5个网贷，2个银行卡，小借，以及一个信用贷。
她的诉求也很简单，催收自己可以面对，家里人也都坦白了，这一点倒是有心理准备。
但是工作比较特殊，不能接受被打到单位，不然一发现，工作就会没了。以前同事有逾期电话打到单位的，直接被开除了。
所以她一直以贷养贷，怕的就是还不上了，电话打给单位。
结果还到现在，早就超出了自己的能力范围，真的还不下去了，没办法，才发现自己可能真的要面对逾期了。
结合她的情况和诉求，最终建议全部走协商的方案，二张卡协商个性化分期，一个月还款2000多。
5个平台全部协商停催，先把第一步的风险降低，同时不要去爆通讯录。
小借是先息后本，年底需要一次性结清，信用贷现在每个月也只要还几百，年底一次性结清。
这个部分不难。无非是你有什么能力，平台有什么方案，做重组，化整为零的过程。
最难的部分是心态上的调整。
在一开始沟通的时候，小姐姐的语气非常的低沉，她告诉我，七月，我昨晚一晚上没睡着，我一直在看各种文章，越看越睡不着。
可能没有办法面对这个后果。甚至想过一死了之。
当发现她有这个情绪以后，我告诉她，你并没有走到这一步。
于是开始规划。告诉她真的自己不会接到什么电话的。而且她这五个网贷平台，只要协商了，基本上就没有什么可能性打通讯录了。更加不会打到单位了。
再三跟她明确这一点，她才有一些信心。
光这个不够，其实全面逾期后，最大的难点除了害怕催收，还有怎么赚钱还钱的问题。
很多债友陷入到负债的焦虑中，根本不知道自己当下应该做什么。
结合我的经历，以及三年来的规划经验，帮她规划了如何还款，如何降低风险。
毕竟。协商也只是第一步，你一直不还钱，风险始终还是在。只有一家一家陆续结清，才能真正不会被打到单位。
所以，协商是为了争取时间好好赚钱。而且是安心的赚钱。
一个多小时的沟通，细致的梳理以后，能明显感觉她的信心在增加，同时她告诉我，其实她也知道要安心赚钱才有可能有机会还完，但是因为一直担心催收，害怕接电话，没有办法安静下来做事。
脑子里想的全是逾期了接到电话怎么办？
听我说完以后，起码她知道，她自己不需要接几个电话就可以跟平台沟通第一轮，拿到一些缓冲的时间。
她说自己有机会靠自己先还一部分的，如果顺利的话，到年底可以结清二个网贷。
既然知道自己有机会，那么剩下的就是拼命努力了。为了还清而拼尽全力。
整个过程总共1个小时10分钟，从头到尾，小姐姐自己能明显感觉到更有信心了，因为也看到了希望。
我始终觉得，协商不难，只要钱到位，都可以解决，只是找谁的问题，是不是靠谱的问题。
但是除了协商，最重要的是，你全面逾期了，知道不知道自己下一步要怎么办？
如何规划还款？怎么能够让欠款越还越少？同时不去面对那么多的催收和起诉。可以让自己真正安心的想办法赚钱。一点一点看到希望。
这才是最重要的。
好多人一上来就是我要协商。其实根本不知道自己要怎么还款，哪家风险高，什么都不知道。
她就知道，我不能接电话，不能让家里人知道，不能爆通讯录。
于是病急乱投医。反而错过了很多时间。
同样是今天，遇到一位粉丝，说了自己的情况，真的很可惜。
去年逾期的时候，找了不靠谱的，结果钱花了，电话一直打，前几天电话打到单位去了，单位领导找他谈话，如果再接到电话，就不要去上班了。
他说自己现在在找工作了，但是去年一年基本一大半的时间都在跟催收这个问题上纠结，一年也没还几个钱，时间都浪费了。
反而影响了工作，还要重新花时间找工作。
浪费了大量的时间和精力。也让自己现在很被动。
没有办法，这都是自己的选择。
全面逾期，一步错，步步错。
千万要对自己的债务上心，这个时候记住，你就是你的法务。
而所有的规划也好，协商也好，一定是为了停下来，争取时间，努力赚钱。