在债务领域深耕三年的过来人,来回答一下。
今天正好遇到一位欠款70多万,马上就要全面逾期的债友,焦虑的几天都吃不下饭睡不着觉,家人无法给出帮助,自己看不到希望,在网上看了大量的文章,更加恐慌和害怕。
这位债友,一个月收入7000,扣除生活费后还有4000块。但是对于自己的债务来说,这4000块杯水车薪,连还每个月的利息都不够。
她的债务并不复杂,5个网贷,2个银行卡,小借,以及一个信用贷。
她的诉求也很简单,催收自己可以面对,家里人也都坦白了,这一点倒是有心理准备。
但是工作比较特殊,不能接受被打到单位,不然一发现,工作就会没了。以前同事有逾期电话打到单位的,直接被开除了。
所以她一直以贷养贷,怕的就是还不上了,电话打给单位。
结果还到现在,早就超出了自己的能力范围,真的还不下去了,没办法,才发现自己可能真的要面对逾期了。
结合她的情况和诉求,最终建议全部走协商的方案,二张卡协商个性化分期,一个月还款2000多。
5个平台全部协商停催,先把第一步的风险降低,同时不要去爆通讯录。
小借是先息后本,年底需要一次性结清,信用贷现在每个月也只要还几百,年底一次性结清。
这个部分不难。无非是你有什么能力,平台有什么方案,做重组,化整为零的过程。
最难的部分是心态上的调整。
在一开始沟通的时候,小姐姐的语气非常的低沉,她告诉我,七月,我昨晚一晚上没睡着,我一直在看各种文章,越看越睡不着。
可能没有办法面对这个后果。甚至想过一死了之。
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当发现她有这个情绪以后,我告诉她,你并没有走到这一步。
于是开始规划。告诉她真的自己不会接到什么电话的。而且她这五个网贷平台,只要协商了,基本上就没有什么可能性打通讯录了。更加不会打到单位了。
再三跟她明确这一点,她才有一些信心。
光这个不够,其实全面逾期后,最大的难点除了害怕催收,还有怎么赚钱还钱的问题。
很多债友陷入到负债的焦虑中,根本不知道自己当下应该做什么。
结合我的经历,以及三年来的规划经验,帮她规划了如何还款,如何降低风险。
毕竟。协商也只是第一步,你一直不还钱,风险始终还是在。只有一家一家陆续结清,才能真正不会被打到单位。
所以,协商是为了争取时间好好赚钱。而且是安心的赚钱。
一个多小时的沟通,细致的梳理以后,能明显感觉她的信心在增加,同时她告诉我,其实她也知道要安心赚钱才有可能有机会还完,但是因为一直担心催收,害怕接电话,没有办法安静下来做事。
脑子里想的全是逾期了接到电话怎么办?
听我说完以后,起码她知道,她自己不需要接几个电话就可以跟平台沟通第一轮,拿到一些缓冲的时间。
她说自己有机会靠自己先还一部分的,如果顺利的话,到年底可以结清二个网贷。
既然知道自己有机会,那么剩下的就是拼命努力了。为了还清而拼尽全力。
整个过程总共1个小时10分钟,从头到尾,小姐姐自己能明显感觉到更有信心了,因为也看到了希望。
我始终觉得,协商不难,只要钱到位,都可以解决,只是找谁的问题,是不是靠谱的问题。
但是除了协商,最重要的是,你全面逾期了,知道不知道自己下一步要怎么办?
如何规划还款?怎么能够让欠款越还越少?同时不去面对那么多的催收和起诉。可以让自己真正安心的想办法赚钱。一点一点看到希望。
这才是最重要的。
好多人一上来就是我要协商。其实根本不知道自己要怎么还款,哪家风险高,什么都不知道。
她就知道,我不能接电话,不能让家里人知道,不能爆通讯录。
于是病急乱投医。反而错过了很多时间。
同样是今天,遇到一位粉丝,说了自己的情况,真的很可惜。
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去年逾期的时候,找了不靠谱的,结果钱花了,电话一直打,前几天电话打到单位去了,单位领导找他谈话,如果再接到电话,就不要去上班了。
他说自己现在在找工作了,但是去年一年基本一大半的时间都在跟催收这个问题上纠结,一年也没还几个钱,时间都浪费了。
反而影响了工作,还要重新花时间找工作。
浪费了大量的时间和精力。也让自己现在很被动。
没有办法,这都是自己的选择。
全面逾期,一步错,步步错。
千万要对自己的债务上心,这个时候记住,你就是你的法务。
而所有的规划也好,协商也好,一定是为了停下来,争取时间,努力赚钱。