之前我们就说过，目前的楼市格局下，房贷利率还需要经过多次调整，而为了方便单独调整房贷利率，房贷会逐渐走向与LPR脱钩的历程。
LPR实际上影响了多个行业和多个领域的利率，因此如果为了调整房贷利率去反复修订LPR利率，那么就会对其他行业的利率水平带来混乱。所以在房贷需要进一步调低的环境下，LPR可能会不再与房贷挂钩。
像如今很多城市都已经突破了LPR-20几点的限制，首套房利率低至了3.71%，这很大程度上就代表了新房市场与LPR利率已经脱钩。
这条路一旦放开，那么就意味着银行方面有更加自主的利率选择权，它们所提供的房贷利率会在大环境下越来越低。毕竟银行业现在的净息差已经跌破了1.8这个安全边际线，盈利能力正在持续减弱，于是不得不通过低息招贷来获取客户，通过降低首套房利率便是银行的自救措施之一。
而国家方面也默认了这个事实，如果放在楼市火热时期，谁敢明目张胆地突破LPR利率的限制，那么轻则整改，重则罚款；但现在，许多银行已经打破了LPR的限制，而监管方面则是默许，这表明银行接下来有自主降息的空间。
新房的房贷利率，甚至会在一两年内跌至2字头，比公积金利率还低。甚至整个贷款体系中，监管会有意引导商贷利率低于公积金利率。
因为一旦商贷利率小于公积金利率，那么居民使用公积金的比例就会下降，而公积金本身的用途就十分有限，这就会导致许多公积金只能长期停留在账面上。而这就等于为财政补充了重要的来源，有利于缓解财政支出压力。
所以，刻意引导商贷低于公积金贷不仅仅是为了盘活楼市的举措，更是出于财政压力方面的考虑，基于这一点，我们基本上会在两年最多不过三年时间内看到商贷利率低于公积金贷的情况。
发布于 2024-04-22 10:38・IP 属地四川