.主要原因有这么几个，第一银行现在放贷存在一定的困难。第二，预期未来会降息。第三，政策层面，希望通过这种举措，让大家去投资。
放贷困难这个大家看看新闻就知道了，第二个、第三个层面的问题，那就需要细说了、
首先是银行放贷困难，由于经济形势不甚良好，且全球经济处在下行周期，现在不论是企业还是居民都采取了收缩的策略。
就企业来说PMI连续十八个月下滑，也就是说企业的利润连续十八个月下滑，现在不要说是什么借钱发展，加杠杆，能够维持原有的生产规模可能都是问题了。
就居民端来说，全民房奴，居民杠杆率高达63%，超过日本泡沫经济时期水平，部分地区杠杆率甚至高达80%以上，再考虑到还需要面对资产价格下滑（就是买的那个房子降价了），就业市场不景气的压力；就算赚到钱，也不会去消费、投资，而是去消灭既有的债务。消费都压缩了，贷款加杠杆就更不可能了。
所以2023年存款的数目比贷款的数目要高出来三万亿人民币。
而在2019年存款的数目是要比贷款的数目少将近一万亿人民币的。
银行吸收储蓄，是需要给利息的，这就是资金使用的成本，发放贷款，也是需要获得利息的。
存贷款利息的差，就是银行的利润。
如果吸收进来存款，却放不出去贷款，就会形成亏损。
而且问题还没这么简单，放出去的贷款一定能够收回吗？未必吧？现在经济形势不好，呆坏账比例一定会上升，这些都会侵蚀银行的利息。
下架三年期、五年期大额存单就是出于现在放贷困难的现实，与其吸收来了储蓄放不出去贷款，还不如不吸收储蓄呢，至少不用给存款利息。
至于第二个原因，预期未来贷款利息会下降。
银行的利润主要来自于息差，预计未来中国肯定会降息降到零利率附近。
然而大额存单，一般情况下是固定利率，三年期、五年期，万一到了那时候放出去的贷款利息进一步下滑，甚至还没有大额存单的利息高，那银行不就赔死了？
大家不要认为利息降到0利率很抽象，这个是有日本的经验可以参考的。
日本人1991年地产泡沫破裂，开始降息到了1995年的时候就已经降低到了2.5%，2013年正式进入0利率。
日本的经济泡沫破碎在本轮康德拉季耶夫周期的上升区间，同时当时中国的工业化正在如火如荼的进行。日本人赚钱还债（修复资产负债表）的可能性是远远大于今天的中国人的。
而且当时日本人均GDP高于美国，一度高达4万美元，国民富裕，有一定的家底。
这些条件是中国今天不具备的，所以中国的降息步骤一定会比日本快。
至于第三个方面，鼓励大家投资。
低存款利息，实际上是对保守主义人士的一种惩罚。
而大额存单的持有人，在政策制定者严重是最适合被鼓动去投资的人。
通过降低大额存单的利息，让大额存单购买人转而去投资其他高收益项目（高收益意味着高风险），被上面认为是可以采取的一种措施。
然而我不认为这种措施能够有效。
第一，能够买得起大额存单的人，不是傻瓜，现在的经济形势、经济周期投资意味着什么，他们很清楚。
第二，就算不让购买大额存单了，对于这些人来说，也有别的办法获得资产收益。
之前日本人搞了一个什么安倍经济学，每年强制通胀2%，大量放水人为制造通货膨胀都没什么用处。
这个，恐怕用处就更不大了。