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朋友圈里面都在发平安信托爆雷事件,也有几个朋友问我内地这么大的平安信托都爆雷了,香港设立的信托有没有风险?这里澄清一下,两者是完全不一样的东西!香港的信托(包括其他的离岸信托)只是法律架构,里面装什么东西要看自己的选择,香港的信托里面可以装入股票、基金、债券、保险以及海外的房产,所以是否会爆雷要看自己的选择。自己选的,爆了也怪不得谁吧。
作为海外的舶来品,信托进入内地后,基本演变为一种合同性质的理财产品,号称是私人银行才能买。实际上,国内很多理财,最后的穿透品就是地产。过去由于房地产二十年来的突飞猛进,依附在地产身上的行业和理财才能有这么稳定的收益。你以为你买的是理财?实际上买的是地产!
国内能吸收大量货币并且提供稳定长期收益的行业只有地产,其他行业没办法吸收这么大的资金量。包括大家所买的保险背后也很多流向了地产。地产是所有理财、信托、保险等的最后目的地。地产不行,所有围绕着地产的理财产品也就血本无归。
相比较,离岸信托更能体验信托本质:资产隔离。不过要注意,信托的设立和日后维护管理非常繁琐,同时每年有一定的管理费用,所以选择资产隔离工具时也要综合考虑有效和成本。经常有千万甚至百万资产的朋友想做信托。其实这种情况下,海外保险尤其是香港保险在保值增值、资产隔离和高效传承等方面有更明显优势。它能够更快落地,更低成本打理资产,更简单的保护资产,这也是为什么那么多高净值人群选择赴港投保的原因。
无论是家族信托还是保险,都是未雨绸缪的保护工具,而非山雨欲来时的避险工具。
发布于 2024-04-10 17:28・IP 属地广东