养老保险替代率下降得很快，说明养老支出跟不上养老金发放的增长速度，那为什么不提高缴费比率来补足发放需求呢？
原因就是本来就缴得不少了，再加恐怕就会打压消费需求了，但买养老保险与买理财产品都是要花钱的，正所谓羊毛出在羊身上，难道花钱去买理财产品就不会打压消费了吗？
事实上不是年轻人不想为养老做准备，而是现在的年轻人没钱，他们连找对象的时间与金钱都不够，还哪来的余力去管以后的事呢。
由于现在的收入差异要比以前利害，所以肯定是有一部分人有富余的资金能够作额外的投资的，但大多数人是连现在的生活都还没管好，指望他们去投资未来就只有被割韭菜的命，不但存不下钱，反而会失去得更多。
对于普通人来说，购买公共养老产品无疑是最合适的选择，毕竟你要是有本事能揪出理财产品里面那些坑，那也不是当普通人的命了，而最不会坑人的除了公共养老产品，还能找到其它吗。
就目前中国的形势来看，建立商业养老制度的条件并不成熟，最主要的原因就是大众对于金融投资的知识严重缺乏，以至于太容易受骗了，人们总是专挑那些最不靠谱的来买，靠政府去擦屁股永远也擦不干净。
人们之所以对金融投资不感冒，原因与中国传统文化对金钱的鄙视有直接关系，于是要想彻底扭转这个局面，在短期之内是不可能的，强行推动养老金机制改革很可能会起到反效果。
由政府主导养老金机制肯定是未来很长一段时间内的不二选择，指望大家主动去解决养老问题是不现实的，要解决养老金发放问题要么就是靠改善养老金投资结构，要么就是减少养老产业的货币化推进，用其它支付形式来替代支付。
其实养老金的问题也仅仅是钱的事，而能用钱来解决的就不是大事，如何优化养老金发放机制并不是很大问题，我们还是应该把精力集中到更具体事务上来。
就我们的未来来说，钱就是攒再多也不够，关键还是缺乏了解决问题的人，所以社会应该学会提前解决问题，这样才能让手上的钱能得到最高效的利用，让大家的晚年过得更舒适。