关于房价的整体变化趋势，我之前写过一篇很长的回答，基本已经把中国房价的未来讲清楚了。
概括下就是首先，因为人口不可逆的快速下滑，房价的长期支撑力已经消失了，未来只有核心区域的房子才能保值，刚需房，偏远地区的房子是房价下跌的重灾区。
其次因为中国经济增速的长期，不可逆下滑，断贷风险上升，人们的预期收入下滑，购房会更加谨慎，房子的销售会更加困难，房价长期会处于低迷的状态。
就是这两点，基本上让房地产无力回天了，能稳住少跌点就不错了。
因为人口和经济，这两个点，如果其中一个点还有救，那房地产就还有救，两个同时出问题，就算大放水房子都很难涨价。
所以看到这里，我们已经明确了，现在买房，几年后看，肯定是亏钱的。
那么已知亏钱的情况下，是否有买房的必要？
那就看你是不是需要买学区房之类的了。
买学区房是什么行为？消费行为。
你为了下一代的教育，甘愿承担房价波动，去购入房产，这个潜在的亏损额，就是你的教育投入。
所以如果是为了小孩上学，你计算过即使房价下跌了，这个亏损的钱你也亏的起，就当给孩子上学花了。
这种情况下，学区房可以买，没问题，这就是一笔消费，你负担的起就行。别的不用考虑太多。
但是看题主的年龄，34岁，买房地段，外环康桥附近买个300W左右的房子。
这个地段基本就告别学区房了。
34岁的年龄，不知道题主的孩子多大，如果是学区考虑，建议去购买浦东浦西200-300万价格带的老破小学区房，现在买入性价比很高，因为总价低，未来跌也跌不了多少。
我在上面那个回答里面列过浦东和浦西比较便宜的、跌的比较多的学区房了，可以参考下。
200万的房子，你跌一半才100万，你买个400万的，跌一半就是200万，买1000万以上的，跌起来没个300-400万止不住的。
所以我是觉得现在买房子，总价高的就别别考虑了，万一跌下来，几百万的亏损，能把人心疼死。
总价低的，你要是当成消费品，那无所谓，投资品，大概率是要亏到心疼的。
至于可能的失业等问题，我觉得都是很有可能的，断贷的风险是必须要考虑的。
我这几天想过一个东西，就是很多人在上海比如失业了，在找工作的薪水都会大幅下降的，这样之前的房贷就不一定负担的起。
一般来说，中年失业再找工作，上海这边能找到2万多块钱一个月的工作已经很不错了。
这个税前2万多的收入，对应税后也就1.5-2.0万，刨去生活开支，也就能支撑1万多的房贷。
1万多的房贷，也就对应200多万的商业贷款。
所以个人来说，200万的商业贷款，大致就是极限了。
题主有100万现金，买300万的房子，大概也是贷款200万左右。
你们两个人一年能攒30万，等于1个月能攒2.5万，再计算下对应的两个人合计的收入。
我估计两个人合计的月薪也是在4万左右。
这里其实要分情况讨论，两个人各赚2万，和一个人赚4万多，另一个人不工作，是不一样的性质，前者会稳定很多。
考虑到题主34岁，IT行业，月薪应该是可以达到4万多的，所以我估计题主家庭主要就是题主在赚钱。
这样题主就得考虑自己失业断供的风险了。
就像我说的，中年失业再找工作，运气最好的情况，40岁后，能找到月薪2万多的工作，已经很不错了。
大量中年失业的人，是找不到每个月赚2万块以上的工作的。
所以，贷款200万买房这件事情，对题主的家庭来说，是有点风险的。
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