中国楼市现在是全世界最关心的问题了，远超美国加息，美国衰退，欧洲加息，欧洲衰退问题
为什么？因为中国是世界第二大经济体，是世界上最大的制造业国家，也是全世界军事第二强国，中国经济出问题，可是仅次于美国经济出问题的严重问题，而美国现在虽然不是没问题，但是显然问题不大，不急
中国楼市几个问题
第一，提前还贷，提前还贷不但会影响银行资产负债表，还会影响银行现金流量表，比如一笔400W的房贷，连本带利应该是640W-700W之间，如果你提前还款了，对银行而言资产负债表就直接损失了240-300W，现金流量今年特别高，之后会迅速下降，同时很多人提前还款的同时还会选择减少投资，把钱存银行，于是银行负债暴增，现金流进一步恶化（你的存款是银行的负债，给你的利息对银行而言是负现金流），于是银行资产负债表会快速恶化，现金流流量表明年开始也会快速恶化，如果这样的事情多了，银行会不会资不抵债？
第二，房价越来越低，且楼市成交量越来越小，缺乏流动性，一套1000W的房子，你给3成首付，从银行贷款700W，最终连本带利还1120-1200W，结果你刚开始还钱，房价从1000W跌到700W，你还欠银行1120-1200W，你会不会选择断供，如果在700W的时候你选择断供，银行不亏钱的前提是能把房子以700W卖出去，但是考虑到现在楼市根本没流动性，法拍屡屡流拍，这房子估计能以500W拍出去就不错了，银行直接损失200W，如果这样的事情多了，银行怎么办？
第三，地方政府现金流快速恶化，但是负债居高不下，还有巨额刚性支出。
很多人会问，卖地那么多钱去哪儿了，大多数人第一反应是贪污，但是实际上贪污的占比肯定不是大头。实际上大头是基建。比如中国随便找个三线城市，基建堪比新加坡，甚至建得比台北，洛杉矶更漂亮，连接农村的高速公路堪比美国。永远不会有加州那种质量的铁路，高铁四通八达，即使是比较偏远的地区也能连接，山区里甚至有建筑奇迹的跨山大桥，还有5G信号，上学还有人铺梯子，这些钱哪儿来的？都是和税收来支付的
关键是这些设施不是建完就完了，是需要每年维护的，京沪铁路还能盈利，但是中国总共只有6条高铁，7个城市的地铁盈利，别的都是亏钱的，这些钱也要从卖地和税收来。
最最关键的问题在于，中西部很多城市除了房地产以外，几乎没有任何产业，而且在前几年房地产高速发展的时候，习惯了大干快上，花钱大手大脚习惯了，赚100亿多花20亿没关系，但是只赚20亿的时候，那跑冒滴漏的地方还要5亿10亿是要命的。更何况很多社会福利，公交，治安，环卫，以及公共设施比如高铁，高速，地铁的维护费用是一分钱不能少的，于是你看这几年反复提医保控费，今年学费也开始涨了，江苏省的公交公司也开始自负盈亏了，为什么？因为兜不住了啊，只能甩包袱给社会了。要不然2000年以后私立大学，土地财政怎么来的
中央现在对这些地区采取的办法是债务置换，比如以某省为例，今年到期的债务分20年还，前4年不用还，4年以后每年1%利息还，问题是这些地区除了房地产以外啥产业都没有，整个现金流就是负的，别说1%利息了，就是0利率也还不出啊，怎么办，就是上面说的，把包袱陆续甩给社会，开源没戏只能节流了，但是节流的副作用就是可能导致人口流失，收入进一步恶化，有点类似当年的希腊。
最后，现在降低首付，降低存量房贷利率还有去年底说的只要尽职调查了，就可以随意放款给地产企业，日后不追究责任，今年鼓励放款给中小企业，虽然出发点都是好的，但是无疑都会进一步恶化银行资产负债表，但是这就那个著名问题，饮鸩止渴，这个鸩或有解药，短期内不会毒发，但是一旦毒发死路一条，不喝立刻渴死，你是喝还是不喝。
当年美国次贷怎么来的，不就这么来的么，日本96年为什么银行大量暴雷，不就这么来的么，只不过能拖好过立刻爆，这是炸弹，拖到10年后爆炸是死，现在爆炸也是死，说不定10年内还有机会拆弹呢，毕竟最好的拆弹时间早就过去了，以前留给后人智慧是不对的不代表现在留给后人智慧也是不对的（癌症早期不开刀是错的不代表癌症末期打开肚子又缝上是错的）