任何以当期利率折算的回答都是胡扯淡。
以三年期定期存款为例，1993年的利率是12%，现在大行不到3%。那么问题来了，过去30年，利率降了3/4。就在今年，利率还在下降。然后，你凭什么假设未来30年利率会保持不变？
谈通胀，很多人会说，未来通胀会越来越小甚至通缩。是的，有这种可能。但是你不能一边预期通缩，一边预期利率保持恒定，这是不可能的。日本是典型的通缩经济，日本的存款利率几乎为零。
靠利息生活不要光看纸面利率，要看“利率-CPI”的真实利得。举个例子，你在招行存了100万的三年期定存。今年纸面利息是2.9万，假设全年CPI是1%，购买力折损了1万。那么今年你应该花1.9万。这样到2024年，你的纸面存款是101万，相当于2023年不变价格的100万。不变价格，这个概念一定要有。物价是变化的，所以不能只看数学意义的本金，要关心本金的实际购买力。
假设你追求的生活水平需要10万/年的消费，你的银行存款需要500多万。但这仍然只是基于2023年。未来利率会不会下降呢？会不会出现真实利得为负？很有可能。先不说蒋公民国或者津巴布韦委内瑞拉那种，就说正常国家好了。一个悲伤的事实，现在主要发达国家真实利得都是负的，即存款利率跑不赢通胀。美国、欧洲、日本都是如此。当然，疫情后通胀有点严重。但是疫情前通胀低的时候，利率也很低啊。大体而言，发达国家利率跑不赢通胀是普遍现象，跑赢通胀得景气年头少之有少。
我们国家非常伟大，可能会走出独立行情，成为发达国家后经济增速依然强劲，那么真实利得会在2%向零螺旋趋减。在这样的前提，需要存1000万，在未来实现2023不变价格基数下平均每年10万元的利息。如果万一，假想场景，也走了欧美日的剧本，那就是坐吃山空，本金购买力下降。
如果说你可以接受有生之年本金损耗，存款需求就大大降低了。假设今年35岁，预期寿命75岁，中国扣除通胀的净利率从2%趋零需要20年，且20年后通胀为零，你的生活需求为2023年不变价格10万元/年。理论上只需要存350万元。但因为退出工作太早， 社保微不足道，要多少留点老了后的治病钱，400万是比较合理的。
存款400万，可以在35岁躺平，按2023不变价格10万元/年享受有一定质量的生活水准。只需注意以下几点：
1，国运昌盛，未来不会出现滞胀。当然这是一定能实现的。
2，别活太久，75岁前务必寿终正寝；不幸染上重病要想得开。
3，身体要好，晚年不要失能需要雇人照顾，不然成本就嗖嗖上去了。
如果你断舍离，一个月3000也能活，那还可以打折，按比例做乘法就可以了。