普通人有多少存款,才可以靠利息生活?
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我觉得这得分人分情况来看。
我作为普通人的一员,我的生活可能不具有代表性,但也勉强能讲讲看。
首先就是我的年龄在20~30之间,未婚未育,短期内也没有结婚计划,父母做生意还不会涉及养老问题,也就是说我只需要考虑我自己的生活就可以了。
以前我没有存钱计划,也不是完全不存钱,只是没有考虑过利息这一部分的钱,后来有一天刷到这个利息的话题我才认真看看了,今年四月份存的,当时看到三年定期是3%,大额存单是3.1%,但大额存单没有了,所以就选了定期,当时看到30万存三年的话大概有3万,也就是说一年一万块钱,现在利息降了些我没算反正应该也差不了多少,就按三万算吧。
我每个月的开销在4000左右,具体用到哪去了我也不知道。这样算下来的话,我一年应该需要12x4000,当然有时候会少点,有时候会多点,我看了我这几年的消费记录,一年大概是5万。30万x5=150万,也就是说以我目前的消费水平我想靠利息生活的话要有存款150万。
这是按正常来算的,难免有时候有额外支出,比如买个新手机,或者是旅游什么的,那就加一点,我觉得我个人的话存款定期200万足够了,利息就可以够我不错的生活,但是呢,钱嘛,肯定是多多益善啦,300万、500万、1000万肯定更好,只不过我水平有限,不知道有没有机会挣到那么多钱哈哈哈
发布于 2023-07-16 17:21・IP 属地四川查看全文>>
叶十七 - 163 个点赞 👍
说真的,银行从业十年,岗位换了一圈,还真没见过几个靠存款利息活着的,被贷款利息压垮的倒是不少。
有一年推出了一款50万起存,利率高达4.5的定存产品,高息就罢了,难得的是可以按月取息,50万存五年,每个月的利息1875元,五年下来112500元,比我们本地一套三居室的房租还高。这款产品卖得怎么样?没想象中好。那时候存款超过五十万的,在所有个人账户里占比是个位数。
不是穷,是存款超过这个数字的,基本都拿去买成了房子。当时房地产的收益比这还高,贷款买房的,借钱买房的,都赚得盘满钵满,看不起银行这几个利息。
说起来好像是很久远的故事了,现在多数贷款利率都达不到4.5,更别说存款。房地产更是直接哑火,别说挣钱,不亏就不错。然而我没记错的话,那不过是2019年。
不到五年间,翻天覆地的变化,瑟瑟秋风今又是,换了人间。
要说对这款产品感兴趣的,还是从江浙打工回来的人群。其中一个我印象很深刻,三十出头的女性,大红羽绒服、一脸浓妆令人过目难忘。她似乎算数不太好,对利率没什么概念,一直反复确认存50万每个月能领多少钱,还要我把这个数字写在纸上带走,又再三嘱咐一定要给她留个名额。实话说我以为她只是问问,因为看上去不像。结果第二天一大早,还没开门就来了,寒冬腊月的,站在门口不停哈气,比领低保的大爷还靠前。还带着另一个小姐妹,打扮得如出一辙。俩人一人持一把广东那边的卡,眼花缭乱的刷了足有半小时才办妥。领小礼品时,我随意问她们在广东做什么?收入还可以。俩人略带尴尬的笑笑,说是打工,挣点辛苦钱,这50万今后养老,利息每个月老人孩子在老家取着用,心里踏实些。
我说现在就说养老会不会太早,不至于。红羽绒服说,女人没本事,挣不了多少钱,年轻的时候攒点,比男人靠的住。说完看着我,一脸羡慕的说:还是读书好,坐办公室室,你一定上过大学?我们没读书,命苦…她的小姐妹拽着她的衣服使脸色,俩人走了。
后来果然有两家老人按月过来取那一千多块钱,每次都很开心的样子,这比低保农保什么的高得多,足够老人小孩有个温饱的生活。
其他的存款户,每年取点利息来花的多数的存万把块的老人,几百块钱利息买点吃的喝的过年。上了一定金额的,基本都是把利息取个零头,整数又和着本金再加点,继续存。他们都很喜欢“自动转存”这个功能,到期利息计入本金自动续存,他们管这叫做“利滚利”。
复利不是这样算的…但多数老百姓的钱,就是这样存的,日复一日,年复一年,一分一厘,换来存折数字的缓慢增长。
越是底层的人民,越不敢花钱。但被贷款利息压垮的更是不胜枚举。
有个极端的例子,一个吃低保的老人,居然是个不良贷款户。风险监测系统显示他有两万块损失类贷款,由于贷出去那天就没还过,利息已经比本金还高,系统把他的低保账户作只收不付处理,一年多下来也有了几千元。客户经理无论怎么打电话都不接,托村干部带话也没反应,反正绕着银行走。一次集中清收行动,我带着客户经理在政府建的扶贫房里找到了他,房子脏乱得无从下脚。老人佝偻着身子,眼神躲闪说话有气无力,我说你这低保就这么给冻了取不着钱,你咋生活?贷款钱不是你用的?不管咋行?老人说贷款是给儿子取媳妇的,贷出来吃喝花光后,儿媳妇就跑了,他老婆也跑了,儿子在外面打零工,偶尔给他寄一两百块钱,低保停了多久,他就多久没吃过肉。
长久的沉默。村干部站出来说欠债还钱,你穷也得还,你贷出来的钱是别人存的,这个道理不能不讲。最后达成的协议是账户解冻,先还一部分本金,取一千块回家过年。今后每个月还200块。老人瑟缩着和我们回行里办手续,想着快过年了,临走我给他一桶油,村干部见了说,还给他做啥?有手有脚,还不是好吃懒做给闹的。
老人拿着一千块钱和油,脸上也没啥表情。让我给他十块钱坐摩托车回去,村干部气得脸都红了:就这二里地,你坐啥摩托车!走回去!
好吃懒做当然没啥好日子过,勤劳节俭也未必能够发家,普通人就图个温饱而已。有的人一辈子的积蓄,还比不上有的人一年的存款利息,在贷款大户的叱咤风云前更是不值一提,上个月豪车美女,下个月就身陷囹圄。财富如果用钱来衡量,一切都只是未知数,在变幻莫测的金融游戏里,存款只是个数字,平安健康和一技之长,才是最后的底气。
发布于 2023-12-26 22:27・IP 属地四川查看全文>>
刘衍 - 97 个点赞 👍
生活在大城市的姑姑一家,银行存款500万,却过的苦兮兮。而60岁的大伯,只有50万银行存款,却让自己和老伴退休生活过的美滋滋。
1 . 提前退休,银行有500万存款,却并没有过上想象中的舒服躺赢生活。
姑姑一家,早些年在深圳打拼,后来把深圳的房子卖了,一家人住在省会二线城市。
房子卖了800万,用300万全款买了一套房子和一辆车子后,然后剩余的存在了银行。
姑姑仔细的算了下,500万存银行,每年的利息接近20万,足够一家四口过上躺赢的生活了。
可是真正不上班后,姑姑才发现,这点利息根本就不够生活的。
两个孩子,一个上大学,一个月要三千的生活费。另一个读高中,每个月的补习费加各种生活费,也要三四千。
物业费、水电费、煤气费、开车加油,一个月加起来也要三千多块钱。
大城市生活开销很大,姑姑叔叔生活费每个月也要五六千块钱。再加上买衣服、鞋子、偶尔出去吃顿饭奢侈一下。姑姑惊恐的发现,这每年的利息根本就不够花。
原以为有了500万存款,就可以提前退休。没想到真的退休后,才发现生活质量严重下降,每个月都过的好拮据。
2 . 银行存款50万,让大伯两口子安享晚年
大伯和大伯母,在外面打工半辈子,现在退休后回到了农村老家里。年轻的时候,没有交过社保,因此没有退休工资。
大伯把这50万,购买了国债,每年都有接近2万块钱的利息。
而且大伯和大伯母两人,还种了两亩地,和一个小菜园子。基本上种的粮食,就能实现自给自足。
平日里的花费,只需要去赶集买个菜,然后偶尔给自己买些衣服鞋子什么的。
两人比较节约,农村乡镇花销又很低。两个人,一个月最多也就一千多块钱,就过的很舒服,让周围的邻居纷纷羡慕了。
想要通过存款,过去靠利息躺赢的生活,在不同的城市里,差别也很大。
像在一线大城市里,一家三口人,一年的开销至少也要在30万左右。现在银行利息,又比较低,需要存款至少1000万以上。
如果是在二三线城市里,一家三口人,一年的正常开销,也需要在20多万左右。因此需要银行存款,至少也要在500万以上。
如果是在四五线城市里,普通一家三口人,一年的开销在15万左右。那就需要银行存款,至少300万以上。
如果是在七八线小县城,或者是农村乡镇里。凭借存款利息,让一家三口躺赢,那需要存款至少在200万以上。
当然,如果是退休老人,生活在农村,吃饭花钱都很节约。两位老人,50万以上的存款,就足够了。
除非,你特别的有钱,不然躺赢是过上你想要的生活的,很难保证生活质量不下降。
如果你有几个亿,那一年的银行利息都上千万,你随时都可以选择退休不上班。凭借利息,就足够过去土豪的生活。
如果你就只有几百万银行存款,只能勉强躺赢,就会让你过的特别累。不想上班,可是靠利息,生活质量又会下降。这种躺赢,是最不划算的。
人需要上班,哪怕只是一个轻松的工作,这样才不会与社会脱节。一个人长时间不上班,天天在家玩,时间久了,也容易废。
人生的意义就在于奋斗,那些身价百亿、千亿的老板,都在拼搏,我们普通人,不能有点钱就不想努力了。
坐吃山空,只会让你将来,追悔莫及。
发布于 2023-09-15 15:37・IP 属地广东查看全文>>
愚叔浅谈 - 69 个点赞 👍
这个问题我会答。
因为我仔细算过了。
这个问题,不能拍脑袋的,是可以精确计算出来的!
我给出一个计算原则,你可以根据自己的情况计算一下。
方法是:
【要想通过利息获得稳定的生活,那么你的利息的收入就要与你每个月的平均支出相当!
此时,我们可用你当前月平均支出 乘以 450,大概就是你需要拥有的存款。】
举个例子,假如你现在平均月支出为:10000元,那么要想靠利息获得自由生活,你的存款需要:
10000*450=450万。
也就是说需要 450万 存款。
按着现在的存款利率大概在 2.5%——3%之间,那么你的存款每年产生的利息大概在 12-13万之间,刚好能满足你的日常支出。
这就是普通人可以计算出来的,相对安全保守的存款金额。
编辑于 2023-07-17 18:25・IP 属地上海查看全文>>
知乎用户 - 32 个点赞 👍
钱贬值,利息降,生活消费也变量,多少就能维持不好算,只能看某个阶段。
80年代存一千块钱是巨款,存到现在能维持么?
存一千万的人也不敢说就能维持生活,变化太多啦。
存款应急,存款能有相对的安全感,但存款不能增值,不算最好的投资。
但是,投资须谨慎。
发布于 2023-07-17 08:22・IP 属地山西真诚赞赏,手留余香还没有人赞赏,快来当第一个赞赏的人吧!查看全文>>
益品冀悟 - 30 个点赞 👍
又可以贴出那张著名的图了:
财务自由通项公式
存款×(1+理财年收益)ⁿ - 年花费×((1+理财年收益)ⁿ-1)/年收益≥0
n为年数,比如存款60万 ,理财年收益年0.045,年花费5万 那么17年都花不完了
60×(1+0.045)ⁿ - 5×((1+0.045)ⁿ-1)/ 0.045 ≥0
其实如果交够社保15年,有退休金可以领的话,只要在能领退休金前花不完,也算财务自由了。
一般三线城市,小城市,一个三口之家,一年家庭开销的中位数就5万左右。考虑到利率以后会降低,取年存款利息收益3.5%,那么75万,要22年才花完,如果他38岁的话,花完刚好可以领到退休金。
所以结论:如果38岁左右,住在三、四线小城市,那么家庭存款75万,就足以靠利息生活。
看起来也并不是很难达到??
然而要达到这个存款,其实也不简单,按日本总务省的数据,日本30多岁的家庭存款中位数折合人民币也就50多万。。如果是中国内地三、四线小城市,能够家庭存款达到75万的,我估计10%都没有
发布于 2023-07-17 09:18・IP 属地广西查看全文>>
总架构师 - 7 个点赞 👍
任何以当期利率折算的回答都是胡扯淡。
以三年期定期存款为例,1993年的利率是12%,现在大行不到3%。那么问题来了,过去30年,利率降了3/4。就在今年,利率还在下降。然后,你凭什么假设未来30年利率会保持不变?
谈通胀,很多人会说,未来通胀会越来越小甚至通缩。是的,有这种可能。但是你不能一边预期通缩,一边预期利率保持恒定,这是不可能的。日本是典型的通缩经济,日本的存款利率几乎为零。
靠利息生活不要光看纸面利率,要看“利率-CPI”的真实利得。举个例子,你在招行存了100万的三年期定存。今年纸面利息是2.9万,假设全年CPI是1%,购买力折损了1万。那么今年你应该花1.9万。这样到2024年,你的纸面存款是101万,相当于2023年不变价格的100万。不变价格,这个概念一定要有。物价是变化的,所以不能只看数学意义的本金,要关心本金的实际购买力。
假设你追求的生活水平需要10万/年的消费,你的银行存款需要500多万。但这仍然只是基于2023年。未来利率会不会下降呢?会不会出现真实利得为负?很有可能。先不说蒋公民国或者津巴布韦委内瑞拉那种,就说正常国家好了。一个悲伤的事实,现在主要发达国家真实利得都是负的,即存款利率跑不赢通胀。美国、欧洲、日本都是如此。当然,疫情后通胀有点严重。但是疫情前通胀低的时候,利率也很低啊。大体而言,发达国家利率跑不赢通胀是普遍现象,跑赢通胀得景气年头少之有少。
我们国家非常伟大,可能会走出独立行情,成为发达国家后经济增速依然强劲,那么真实利得会在2%向零螺旋趋减。在这样的前提,需要存1000万,在未来实现2023不变价格基数下平均每年10万元的利息。如果万一,假想场景,也走了欧美日的剧本,那就是坐吃山空,本金购买力下降。
如果说你可以接受有生之年本金损耗,存款需求就大大降低了。假设今年35岁,预期寿命75岁,中国扣除通胀的净利率从2%趋零需要20年,且20年后通胀为零,你的生活需求为2023年不变价格10万元/年。理论上只需要存350万元。但因为退出工作太早, 社保微不足道,要多少留点老了后的治病钱,400万是比较合理的。
存款400万,可以在35岁躺平,按2023不变价格10万元/年享受有一定质量的生活水准。只需注意以下几点:
1,国运昌盛,未来不会出现滞胀。当然这是一定能实现的。
2,别活太久,75岁前务必寿终正寝;不幸染上重病要想得开。
3,身体要好,晚年不要失能需要雇人照顾,不然成本就嗖嗖上去了。
如果你断舍离,一个月3000也能活,那还可以打折,按比例做乘法就可以了。
发布于 2023-07-17 13:25・IP 属地浙江真诚赞赏,手留余香还没有人赞赏,快来当第一个赞赏的人吧!查看全文>>
魔力奥 - 4 个点赞 👍
每个人的情况不一样,不能一概而论,我做个表拉了一下,大家自己看自己适合哪个定位!
这是年利率2.5%复利计算的表格,可以先看第一列,自己退休没有收入的年数是多少,然后打算月收入多少才能满足自己的生活。
按照这个表,退休前攒够第一行的金额,然后退休后每个月按表上的钱支出,到计划年限结束刚好领完所有的钱。
另外如果自己有一定的固收投资能力还有其他利率的表。
规律很简单,利率越高满足相同生活条件需要的钱越少。
但是这里需要注意的是,没有考虑通货膨胀的因素,如果通胀率是年化2%,你的收益率高于2%的部分才是自己增值的,等于2%只是保值。
有人会说通胀率不可能是2%,但是统计局的同志计算过去10年的平均通胀率确实是2%,当然不包括房价,如果是生活必需品其实通胀率并没有想象的高。
另外我还可以做定投表格,不知道有么有人需要,定投表格就是以上花钱表格的反向计算,现在开始每个月存入多少钱,多少利率,才能在计划时间内存够上述养老的钱。
看点赞评论的数量吧。估计需要的人不多
发布于 2023-07-17 09:42・IP 属地广东查看全文>>
观六路听八方 - 3 个点赞 👍
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深蓝大师兄 - 2 个点赞 👍
在知乎,经常听到一句话。
XXX不是我们月薪3000块所要关注的。
你月薪3000块,就别管xxx这些事了。
抛开情绪,上面已经默认了,月薪3000是一个普通人的生活。
那么简单来折算一下,现在的利息(理财)以3%来计算。
3000一个月,一年就是36000块。
那么需要的存款就是120万。
发布于 2023-07-17 09:57・IP 属地广东查看全文>>
疯狂绅士 - 1 个点赞 👍
This is the ideal case assumptions, just like the absolutely smooth ball on the absolutely smooth plane, described in middle school physical book.
Actually, personal wealth vanished to approximately zero occurred several times in the history, such as NK, Red Khmer, and so on.
So, we must make ourselves well prepared. There are several ways, but the least way is to save "enough" money, because it will turn to paper in some cases.
编辑于 2023-07-17 13:34・IP 属地北京查看全文>>
Alex 路以3号 - 1 个点赞 👍
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琛航科技 - 0 个点赞 👍
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破晓 - 0 个点赞 👍
假设:
1、按照现在存款年利率1.75算,每年跌幅0.025%
2、假设你现在20岁,你能活到80岁
3、通货膨胀按照3%
4、月支出按照5000,每年60000
目标活到80岁噶的时候钱刚好花完。
那么当你有500万的时候,每年存定期滚动,74岁的时候钱就花完了。如果有600万,刚好80噶的时候花完,你可以让你朋友孩子把你骨灰撒了吧,因为没钱买墓地了。
当然,如果你优化存款的利率,比如1~3年滚动存款,应该会好一点。
发布于 2023-07-17 10:31・IP 属地四川查看全文>>
忧伤的乐观派 - 0 个点赞 👍
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吃不下啦 - 0 个点赞 👍
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加速精灵 - 0 个点赞 👍
当普通人都想靠利息就能生活的时候,利息就永远不能满足你的生活,多少存款都不行。
多说一点,报酬是劳动的一种直观的表现形式,劳动才是核心,就算有一天消灭了货币,那也会有一种东西来体现劳动。
所以,如果有一天普通人都可以靠利息生活,那就代表着我们已经消灭了劳动,那也就同样代表着——
同志们,我们实现了共产主义。
发布于 2023-07-17 13:31・IP 属地北京查看全文>>
陈小胖 - 0 个点赞 👍
19年存了一百个,五年期大额,利息4.75%
21年存了五十个,三年期大额,利息4.15%
23年存了五十个,三年期大额,利息2.75%
等都到期了取出来把外债还了,剩下的。。。
慢慢还再
编辑于 2023-07-17 14:31・IP 属地吉林查看全文>>
耳朵大有福 - 0 个点赞 👍
普通人不可能攒到那么多的钱只靠利息就可以维持生活,现实中普通人是跑不赢通货膨胀的,只能不停的工作,才能赚取的生活支出,如果能赚到那么多的钱,就不再是普通人了,也不必靠利息生活了。
假设你可以赚到目标的金额,也需要特别长的时间,这个过程中除了通货膨胀之外,还有各种支出等着你。等你赚到了,剩下的时间,可能靠利息生活的时间也并不多了。
发布于 2023-07-17 14:25・IP 属地广东查看全文>>
Eureka - 0 个点赞 👍
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ykum - 0 个点赞 👍
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小透明 - 0 个点赞 👍
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hymnliu - 0 个点赞 👍
这话题没有任何意义。
上世纪70年代,一般工人收入在30-45元之间,一年大约是490-500元。按照当年的利息5%计算,那就要存够1万元就可以过上靠利息生活不上班的日子了。
现在是2023年,第一批万元户命运如何,利息怎么变的,36元一个月能不能过日子,答案是显而易见的。
那你现在再问这个问题,和50年前的人又有什么区别呢?
真不理解这么低质量的提问是怎么上的热搜的。知乎真的完了。
发布于 2023-07-17 14:56・IP 属地上海查看全文>>
东条希一生推 - 0 个点赞 👍
我是借给亲戚 一年9.6%
别问有没有风险 那是肯定有的
按这个利率100万差不多够了
如果是放银行 300万差不多够了
别问通货膨胀 我一年赚的钱也剩不下10万
发布于 2023-07-17 14:55・IP 属地江苏查看全文>>
随便看看 - 0 个点赞 👍
这个问题的答案要根据你自己开支来判断,如果你一个人生活,每月开支只需要1000元,银行大额存款我们假设是3个点,存100万一年有3万块,一个月利息有2500块,那么100万存款就绰绰有余。
但是当然,通货膨胀没算进去,你的本金会不会贬值,这个不好算,物价会不会越来越高,还是会跌,不好判断,有可能像日本几十年没涨过,也有可能像我们新中国时期几年就翻一倍
发布于 2023-07-17 14:50・IP 属地广东查看全文>>
玉书 - 0 个点赞 👍
如果你只要生活的话,按照年利率2.5%算,一天一个人就是吃饭消耗15元,电费消耗3元,话费消耗2元,差不多一个月消耗300元,然后,每月再多出300元做透支预算。差不多每月600元。也就是说,一年要7200元。
所以,如果你有30万,每年利率2.5%,一年利息就是7500元,你就可以不工作轻松生活了。
当然 这个社会是在时时刻刻变化的,所以呀,为了保险起见,建议你赚钱存款有了30万,继续赚钱吧,这样,即使往后社会出现变化,自由生活也可以拥有。
当然,这个只限一个人如此。
发布于 2023-07-17 17:29・IP 属地江西查看全文>>
知止治之 - 0 个点赞 👍
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难道我也是凡人 - 0 个点赞 👍
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谚译 - 0 个点赞 👍
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希里 - 0 个点赞 👍
分城市,分阶层。分个人。
本人二线城市沈阳,夫妻二人都算体制内,两人一共工资性收入接近30。两个孩子上小学。
我老公是公务员,他的工作是打算做到退休的。他虽然工资不高10-15万,但是工作量适中。并且我能感觉到他对自己的工作是有自豪感有价值认同感的。
我是军工研究所工程师,收入15上下,工作压力大,累,经常出差。单位整体加班多,我个人顶着压力没加那么多,但是偶尔也不得不加。但是一天8小时中也对我的精神产生较大损耗,领导对我不好,各方面待遇都比别人差,算是单位混的不好的,但是工作量一点也没比别人少,属于受了多年的不公待遇。工作做的比较痛苦。我是有计划提前退休的。
目前的计划是金融性净资产达到个人工资的50倍就内退。预计年龄在40岁以后达到。
这些年被工作折磨得已经精神状态不太好,情绪不稳,有中度焦虑症。工作一累就恶化。真的想早点脱离这个烂环境。让我做到65是不可能的。
发布于 2023-07-17 17:16・IP 属地辽宁查看全文>>
小木桥