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其实存款不是核心，“为什么而存”才是问题。
例如去年的人均消费支出是24538元，其中居住支出为5882元，占比24%。
注意这是人均，把住自己家房子的也摊进去了。
财经19年统计了部分城市的房租收入比，深圳33%、北京31%、上海28%。真是三分之一收入拿去交租。
一般认为合理的房租收入比是25%左右。
在这个背景下，本地有没有自住房就成了个隐形分水岭：
如果你有，你大可以多花点，存不下钱也不要紧，反正总有个窝能躺着吃泡面；
如果你没有，那你可不得拼命存，否则下个交租日就得拖着行李箱圆润滚出了。
再例如工资的“刚兑性”，也就是旱涝保收。
这点很好理解。有的在体制内，别太离谱总能吃份粮；有的在民企卷，看着每个月两三万，但要做好随时被优化的准备。
后者的危机感远高于前者。前几年他们还会把钱拿去借贷买房，这两年只会拼命存。
更潜在的是社保力度。
去年51社保的调研，我国社保缴纳基数完全合规的企业，仅占28.4%。超七成企业低缴。
很多人看着月薪过万，社保其实按当地最低标准缴。这些人的老后养老和医疗，和体制内及部分企业精英完全是天地之别。
他们也得咬牙存。
当然，真的最大的存款压力来自于房子。
照19年的城镇居民家庭负债报告：
43.4%的家庭有房贷，他们的金融资产负债率（可以粗暴理解成房贷对存款）是101.5%，月还债占收入比例是29%；
刚需型房贷（可以理解成六个钱包买一套成家的）家庭更明显，金融资产负债率151.3%，月偿债收入比33%。
而且户主年龄在26至35岁的家庭数据最差。
这些人也是拼命存，而且抗风险能力很脆弱，一次房价贬值就能打掉他们五到十年的积累。
因此真正的关键是“为什么存钱”。
如果一个小胖友从毕业就开始疯狂卷，攒下几十万上百万为了买房、预备大病和养老支出，那他就算位列那张表格的前列，生活幸福感也很低。
何况照这个报告，能存30万以上的才占20%左右。这种“低幸福但能进城”的人还是少数。
而那些家庭偏体制或多资产的小胖友，他们大可以花钱；如果是在旱涝保收的圈层，月光也不稀奇。
因为他们已经越过了资产和社会保障的门槛，收入是个零花钱。至于必要的大额存款，往往在父母手里。
这些人虽然在那53.7%里，但他们过的是完全不同的生活。
N年以前，我有同学在大裤衩做文职，每月四千多。她同事里有开好车上班的，那点工资还不够油钱和保养。
所以我觉得这个调查最大的问题还不是样本，而是角度：有多少小胖友要以一己之力抗下所有？又有多少可以轻装前行？
闲聊公号：王子君的碎碎念。