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养老金的高低与哪些因素有关?

秋生

其实个人养老金制度的出台,对于我们来说都是一个新的里程碑,前面也讲过开通个人养老金的好处,但是每个人的实际情况不同,比如如果咱们属于年收入在20万以下的群体,总体来讲还是建议谨慎开通。为什么呢?答案是因为在退休后提取个人养老金时,我们需要缴纳3%税金,如果咱们月收入在5千以下,5千以下是不需缴纳税的,那么开通养老金也就享受不到相应的税收优惠。那究竟什么群体更适合开通呢?开通个人养老金账户,对于高收入群体税收优惠更明显。举例来说,王先生是一位税前年收入一百五十万元的高管,扣完免征额6万元、三险一金和专项附加扣除之后应纳税所得额超过96万元,适用税率是最高税率45%,如果缴纳1万2的个人养老金,则当期可以节省5400元税收。投资收益暂不征税,那假设在不考虑投资损益情况下,将来退休时领取养老金时这一万二,只需要按3%纳税,交360元即可。即便不考虑资金的时间价值,税收收益也可达到5040元。大家也可以参考这个表格,根据咱们现阶段收入进行参考,考虑究竟适不适合开通个人养老金账户,总体来说年收入在48万以上的群体开通还是非常合适的,可以有很好的节税效果享受福利。当然收入只是一个维度,还有我们也要综合考虑自身的投资水平收益率情况,以及家庭负债如房贷和子女教育支出等情况。如果家庭有较多闲置资金,且自身投资经验不足或者收益率较低,并且家庭无负债现金流流动性很强,为了进行一定程度的减税和多元化配置,因为个人养老金账户里面的Y类FOF基金优惠力度还是很大的,如果本身就有配置基金的话,那么还是十分合适的。除此以外,如果是快退休的高收入群体,那么个人养老金账户还是非常建议开通的,换个角度来讲,比如快3年退休,那么开通个人养老金账户,买个3年定期存款在账户里,这三年每年可进行减税,最高每年减下来几千,退休后直接提取,相当于又省了不少。那其实总结一下,大家可以根据自己的实际收入水平,投资经验收益率以及家庭负债情况等综合衡量是否进行开通,不过其实现阶段开通也有一些福利,比如在试点的36个地区,各大银行都纷纷推出了开户福利活动,具体活动参考下表,大家可以考虑先开一个撸羊毛,等后期经济情况或者各项情况有变化,再进行账户的投资操作,毕竟这个阶段的可供选择的产品还不算太多,我们可以持续进行关注

发布于 2022-12-07 10:16・IP 属地北京
静静学姐
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