招商仁和金盈卫增额终身寿险，值得买吗？
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大家好，我是哆啦。
银保监关于整改增额寿的《通报》一下达，
随后就收到招商仁和人寿的正式通知，
金盈卫增额寿，将于11月30日24点下架。
仅剩6天！这意味着兼顾大品牌+高收益的增额寿，将一去不复返。
作为一款大牌，
招商仁和金盈卫，门槛很低，趸交1万，年交5千就能上车，
而且减保写进合同，
还能对接信托，享受健康管理服务功能，没有一点大哥大的架势~
如果你看中大公司增额寿，
那么建议你，首选招商仁和金盈卫。
当然也别着急，先看完测评再来做决定，看金盈卫增额寿是否符合你的期待？
如果你没时间看完下文，可以点击小卡片，一块钱咨询哆啦，哆啦帮你测评保险。
N1
招商仁和金盈卫增额寿，收益怎么样？
关于金盈卫增额寿的保障就不再多说，
我们直接来看收益。
以35岁大雄，年交10万，交5年为例。
保单第9年，现金价值超过已交保费，回本。
大雄50岁时，现金价值为79.6万，
此时本金翻了1.6倍，多赚29.6万。
如若之后大雄一直没减保取现，
那65岁退休之际，现金价值就高达133.4万，
补充养老金绰绰有余了。
继续持有保单，
金盈卫增额寿，最高收益可达3.47%。
且不说未来几十年银行存款利润还能有多少，
单从近两三年来看，利率已经连续下调了好几次。
而金盈卫增额寿的3.47%可是复利增值，
只要你不退保，一辈子都不受外界利率下滑的影响。
非常适合我们作为保本增值的好选择。
N2
招商仁和金盈卫vs 大保司增额寿，谁收益更高？
再来看看，对比其他大公司增额寿，招商仁和金盈卫的收益表现又会如何呢？
平安盛世金越，光大光明至尊，长城利盈盈，泰康岁添福，新华荣华世家。
以30岁大雄，年交10万为例，先看现金价值对比：
很明显，招商仁和金盈卫因为回本相对较慢，
前期现金价值弱后于利盈盈、岁添福等其他几款。
但回本之后，金盈卫现金价值开始疯涨，一路遥遥领先。
也就意味着，招商仁和金盈卫从保单的第10年开始，
在大品牌增额寿里是最赚钱滴。
再来看各年龄段收益率：
招商仁和金盈卫，保单第10年，即回本期，irr达到3.28%，
差不多是平安盛世金越、泰康岁天福的2倍！
50岁时，收益就能破3.4%，长期最高，可达3.47%。
回本后，无论哪个年龄段，招商仁和金盈卫的收益均领先其他大保司增额寿。
妥妥地大品牌top1~
看中大品牌增额寿的朋友，
听我一句劝，直接选招商仁和金盈卫，不会错。
N3
招商仁和金盈卫vs 爆款高收益增额寿，怎么选更好？
我们再来看，
招商仁和金盈卫增额寿，PK3大爆款高收益增额寿，
国联益利多2号，昆仑增多多3号久久版，恒大万年禧增额寿，
怎么选更赚钱？
照样以30岁大雄，年交10万为例。
先看收益对比。
标红的收益率，代表这几款里最高。
很明显，趸交/3/5年缴费期下，前10年收益高低排序为：益利多2号> 增多多3号久久版> 金盈卫 >万年禧。
但恒大万年禧回本后，迅速开始反超，
领先第一，IRR更是高达3.493%。
10年交，依然是我们的王炸国联益利多2号，收益全方位碾压其他几款。
再来看回本速度。
益利多2号，回本最快。
其次是增多多3号久久版和金盈卫。
恒大万年禧回本均为10年，不占优势。
综合它们的收益、回本速度和保障情况来看，
选择建议总结如下图：
恒大人寿万年禧，
回本之后，收益排在第一梯队！
减保灵活+万能账户+养老社区+信托+就医绿通等增值服务，
适合有一笔闲钱中短期内用不到，追求长期高收益的朋友。
国联益利多2号，
首推10年期缴费，回本速度快+高收益，
加减保非常灵活，起投门槛低，
适合想要强制储蓄的月光族，以及想为孩子准备一笔教育金、婚嫁金的父母。
昆仑增多多3号久久版，
15年/20年缴费期，收益很不错，
很适合想要强制储蓄的月光族，以及想通过缓解缴费压力来储蓄增值的工薪家庭。
招商仁和金盈卫，
大品牌增额寿里，收益最高的仔。
如果你追求大公司，又想兼顾高收益，那首选金盈卫了。
这4款增额寿各有千秋，看好哪款都别犹豫，因为马上它们都要拜拜了。
- 恒大万年禧增额寿，12月5日下架；
- 益利多2号，12月4日12点下架；
- 招商仁和金盈卫，11月30日24点下架；
- 昆仑增多多3号久久版，预计12月5日-31日，随时下架都有可能。
这波高收益增额寿集体下架后，
以后再也找不到这么高收益的增额寿了，
毕竟监管动真格了，新品只会降低收益、限制减保、不允许加保……
大家早买早珍惜。
我叫哆啦，是专业的保险测评师。
如果你对增额寿感兴趣，私信咨询我，可免费获取增额终身寿险选购宝典，欢迎来撩~
往期精华文章，选购保险之前看一看，避免买错花冤枉钱。
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发布于 2022-11-25 14:55・IP 属地广东查看全文>>
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买任何产品，
都不应该优先思考具体那款产品适合，
更应该重视的是，如何买到适合自己都产品
比如增额终身寿险
很多人被推销买了增额终身寿险，
而不知何为定制，
一款适合自己都增额终身寿险，一定不是那种只看流动性一个指标或只看收益的。
我们买一个量身定制的增额寿险产品，一定是要考虑几十个指标的，宁愿不能买，也不能买错。
小贝老师就一一点名，并且说明理由
第一：核保规则
健康核保，财务核保
有些客户的健康核保明显通过不了，比如有什么比较严重的疾病或长期既往症，但是在不知觉中就被推销而买了。
第二：业管规则
比如投保年龄，承保职业，不同都架构涉及，对投保年龄要求不同，毕竟很多时候，隔代投保，增加第二投保人是相当有利于保单规划的确定性，如果投保人身故，变成投保人遗产，有时候就很容易出现纠纷。
1、保障时间、起头金额、缴费方式与缴费时间
这些都是可以影响保单的投保门槛与需求人群，让很多人被迫选了不是很贴合的产品
比如缴费金额高于预期，慢慢缴费压力大，缴费方式希望月缴选成来年交。
2、附加险
产品附加航空意外险或投保人豁免，对保险利益的确定性很有利，避免遇到对应风险的时候，投保预期目标不能实现。
3、隔代投保
这个最大的价值就是，资产隔离，债务隔离，税务隔离，婚姻保全等，但是很多人明明有这个需求，但业务员并没有挖掘出来，或并没有告诉你这些选择，又或者业务员也不知道这些功能设计。
4、可保利益人群
这个可能就是有些投保人想把这笔钱给非直系亲属的私密财产。
5、最大保费
部分人群，明明有相当高保费的投保需求，但不希望身体检查或财务调查，就需要买限额更高的产品，但很多人推荐不了解同类产品，给客户推荐了额度较低的，这时候客户被迫减少额度或迫选择健康与财务核保。
第三：收益水平
一：基本保额与保额复利增长比例
这个影响最直接的就是突发事件，身故额度赔付，对于出差人群，加班人群，可能需要考虑。
二：回本时间
最大需求就是影响客户资产短期流动性，毕竟有些客户就是做个短期储蓄，高于银行收益就行，有时候需要突然拿出来做资金周转，回本较快就好，但是业务员却推荐来回本较晚的产品，客户也不知道原来还有回本这么快的产品。
但有些客户明明就希望后期收益高，固定目标，比如孩子十几年后都教育金、自己的养老金等，前期回本晚点都没关系，但是业务员希望演示短期收益，推荐了回本快的，忽略了客户后期收益的需求。
三：现价的阶段性金额对比
这个最大的需求就是，了解自己可能用钱的时间周期，测试当期收益最大化，这是很多业务员忽略的，只给客户演示产品都现价资产不取、不用，或后期使用的收益水平，张冠李戴，客户被忽悠，因为早期领取本身就影响产品最终收益水平。
四：流动性需求（加保、减保、减额交清）
加保，可以长期锁定收益，在有资金的时候，可以再次购买，比如有年终奖，进度款进账的时候，就希望能存进去。但是客户不了解，或者产品条款没有写进去，业务员口头转述保险公司都保全规则。（保全规则，保险公司可以修改）
减保，是否可以减额，是否有限额限制，这些都影响其价值，但是客户依然没有了解。
减额交清，是可以避免未来突发交不起续期保费的情况，就比如最近这三年疫情，好多人退保，就是因为产品没有减额交清的功能。
五：身故保险金需求
这个是应对突发情况下，受益人可以拿到的赔付金额
第四：保全服务
1、第二投保人，
这个价值相当重要，应对投保人突发身故，变为投保人遗产，遇到财务纠纷。
2、保单贷款成本
这个主要就是应对做生意人群，或短期可能要用钱的成本，自然越低越好，但很多业务员不告诉客户保单贷款都成本。
3、自动垫缴
这个就是应对突然保费续期交不起，又不希望保单失效，自动垫缴功能价值就相当大，但是客户依然不了解。
4、养老金转换
这个最大价值，就是可以在未来，考虑家庭结构，家庭关系，子女孝顺程度，来分配这笔钱，转换成养老年金，其价值可应对长寿风险，家庭结构变化风险，子女不孝风险。但是很多产品也没有这个功能。
5、可给付部分品类都外币
针对出国需求，国外定居的客户，价值较大
第五；增值服务
1、对接养老社区
可以选择品质养老生活
2、对接保险金信托服务
可以实现财富精准传承、保全
3、绿通服务
这个主要解决品质医疗服务
这么多需求，但是很少有人帮助客户分析，或者根本就不知道这些功能。
只是简单都推荐产品，告诉你好，就买，买，买………………
保险规划，小贝老师永远都是建议量身定制
编辑于 2022-11-25 16:52・IP 属地四川查看全文>>
小贝老师 - 0 个点赞 👍
招商仁和金盈卫2号增额终身寿险是增额比例调整后的产品。
这款寿险下调了增额比例至3.0%，整体的保障力度和现金价值都会因此而减少。
不过招商仁和金盈卫2号增额终身寿险也是为了适应市场需求而诞生的。
那么这款产品保障如何呢？有何优点呢？我们一起去看看。
一、招商仁和金盈卫2号增额终身寿险保什么？
目前招商仁和金盈卫2号增额终身寿险还未上线，不过奶爸已经收集了这款产品的部分信息，我们一起先睹为快：
下面我们对招商仁和金盈卫2号增额终身寿险进行分析。
1. 投保规则
招商仁和金盈卫2号增额终身寿险主要为55周岁及以下人群提供保障，1-6类职业人群均可加入。
这款产品趸交要求不低于1万元，期交则不低于5000元，其中期交有3年、5年、10年，三个选择。
它的增额比例为3.0%，投保之后有效保额将按照3.0%的比例增长，经过较长时间的增长，将给被保人更有力的保障。
2. 保障责任
招商仁和金盈卫2号增额终身寿险跟以往的产品一样，主要为消费者提供身故/全残保障。
身故责任的赔付跟被保人的年龄和缴费期有关。
这款产品约定若是被保人在18周岁前不幸身故，保险公司赔付累计已交保费或保单现金价值，取两者中的较大者；
若是被保人已经成年保单处于缴费期，则给付已交保费与相应系数的乘积或者保单现金价值，取两者中的较大者；
若是缴费期满，则在缴费期满前的基础上加上保单有效保额，取三者中的较大者。
3. 其他
招商仁和金盈卫2号增额终身寿险有保单贷款、减保、健康管理服务当权益。
整体来看，招商仁和金盈卫2号增额终身寿险属于一款中规中矩的产品，当然也有它的优势，具体是什么呢？我们接着往下分析。
二、招商仁和金盈卫2号增额终身寿险的亮点有哪些？
通过上面的分析，相信大家对招商仁和金盈卫2号增额终身寿险保障已经有了解。
其实这一类产品的保障责任并不复杂，亮点在于其“会长大的保额”和现金价值的增长，保障杠杆在日积月累中逐渐加大，最终能够获得非常可观的保障力度。
而其保障权益也增加了保单的灵活性。
比如招商仁和金盈卫2号增额终身寿险有比较丰富的保单权益，可以让权益人在持有保单期间灵活支取现金价值，解决短期的资金问题。
如果中途不减保或者贷款，一直持有保单，它的有效保额都将按照3%的比例持续增长，经过时间的加持，将给被保人更有力的保障。
而其保单利益增长会不会成为其亮点还需要时间去验证，目前3.0%增额寿险产品上新还不算多，正式上线后才能进行现金价值的测算而对比，到时候就能在新一批产品中寻找到占据前列的产品了。
三、奶爸总结
整体而言，招商仁和金盈卫2号增额终身寿险是增额比例3%的产品，是调整之后比较早推出的产品。
它的保障跟之前的产品相比基本没有大变化，不过就是增额比例顺势下调了。
但是保单权益依然比较丰富，可以实现资金的灵活使用。
不过产品还未上线，最终保障是否有变化呢？若是你想要第一时间了解，可以持续关注奶爸哦。
▎延伸阅读
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我是奶爸，一个深耕财经领域的全能型中年男人。
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发布于 2023-08-03 09:30・IP 属地广东查看全文>>
奶爸谈保 - 0 个点赞 👍
看重大品牌、长期利益不错、健康服务好，选招商仁和承保的金盈卫2号 增额寿。
我们来看一下保障责任
金盈卫2号增额寿的长期保单利益表现不错，另外它还有以下4大亮点：
亮点1️⃣：长期利益可观，IRR可达2.92%
金盈卫2号前期增值一般，后期增值较快，长期收益达到2.92%。
亮点2️⃣：公司规模大，实力雄厚
金盈卫2号是由招商仁和人寿承保的，是大型央企招商局集团旗下直系保险公司，注册资本65.99亿元。
由招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起设立，实力可见一斑。
另外，招商仁和的前身仁和保险，早在1875年创办，是国内历史最悠久的民族保险品牌。
如果是对保险公司品牌比较关注的朋友，金盈卫2号增额寿就非常适合你！亮点3️⃣：投保门槛适中
金盈卫2号增额寿的投保门槛也比较适中。
在缴费方式上，可选择趸交、3/5/10年缴费期限，还享有交费年期变更权。
趸交1万元起投，年交5000元起投，这点和平安如意两全险一样，还是比较友好的。
亮点4️⃣：支持减保、保单贷款
金盈卫2号增额寿同样支持减保、保单贷款，可以灵活提取现金价值出来用，还将规则写进合同。
此外，它还提供健康管理服务，能获取更好的保险体验。
如果追求资金长期稳定增长，看重加减保规则、大品牌的朋友，可考虑这款产品。如果还想了解其他增额寿险，也可以点击上面小卡片联系我们
编辑于 2023-09-19 11:50・IP 属地广东查看全文>>
专心保 - 0 个点赞 👍
招商仁和金盈卫2号终身寿险是大家非常关注的一款产品。
看名字就知道是招商仁和旗下的金盈卫系列，这已经是第二代的产品了。
对产品熟悉的人很多，奶爸就不再分析保障内容了，不过投保规则还是要注意。
奶爸本文就来聊聊招商仁和金盈卫2号终身寿险的收益以及健康管理服务。
01 招商仁和金盈卫2号终身寿险收益
在详细地介绍收益表现前，先看看哪些能够投保招商仁和金盈卫2号终身寿险。
小到出生满28天，大到55周岁的人群都能投保，没有职业限制，需要一定的保费门槛，趸交1万元起，年交1000元起步。
以30岁男性，每年缴费10万，10年缴费为例子，在10年缴费期间，现价发生了很大的变化。
首先是关注一个保单的时间点，也就是现金价值超过已交保费的时间，这很关键也有一定的参考意义。
我们都知道现金价值会随着保单的持有时间而增长，越到后期现金价值越高，如果前期要用到资金呢？
这时候也可以用减保取现的方式，也可以用保单贷款的方式，但因为现价不高，所以这俩方式都有额度限制。
这里奶爸就建议大家在现金价值未超过已交保费之前，都属于封闭期，尽量不要动用现金价值。
好在招商仁和金盈卫2号终身寿险是在缴费期间就实现了回本，后续开始进入现价的增长期。
最终保单的现金价值表现可以通过IRR来看，不同的缴费期下表现或许有所不同。
同样的投保条件下，IRR表现最好的是5年缴费的，在被保人100岁的时候IRR能达到2.911%，是该产品最好的表现。
不过在不同时间段，IRR的表现也不一样，比如在被保人80岁的时候，IRR最高的就是趸缴。
所以在投保的时候可以理性看待，结合自己的资金使用情况选择合理的投保方案。
02 健康管理服务好用吗？
在传统的增额终身寿险保障内容上，招商仁和金盈卫2号终身寿险还增加了健康管理服务。
那么它的监督管理服务有哪些，实用吗？奶爸对此进行了再整理。
可以看到招商仁和金盈卫2号终身寿险主要包含6项健康管理服务，有的有年限，有的则不限次数。
比如住院专属护工服务，一年仅限一次，一次最长可以陪同15天，每天24小时贴身服务，每个保单年度运动达标增加1次。
还有一年一次的出院交通安排及陪护，提供出院手续办理、从医院到家庭常住地的交通运送及专业护士/护工的全程陪同服务。
这两项对于家里有重病的老人，自己因为工作或者其他原因无法陪同的家庭，还是比较实用的，能够解决燃眉之急。
剩余四项则是主要针对院后康复，居家指导以及复诊医学陪诊的，返院复诊时安排陪诊人员全程陪护，其中每年能陪诊4次。
综合来看，招商仁和金盈卫2号终身寿险的健康管理服务实用性还是蛮强的。
03 奶爸总结
招商仁和金盈卫2号终身寿险收益整体不错，回本速度快，IRR的表现也很喜人。
在健康管理服务上也很有诚意，能够为被保人提供很多便利，值得一看。
写在最后：
我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。各大险种测评合集：
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编辑于 2023-09-15 17:37・IP 属地广东查看全文>>
奶爸保-嘉林
