看时机不能一概而论，如果早些年问这个问题，我会毫不犹豫的告诉你当然是贷款，而且还会嘲笑你打算全款买房的想法。打个比方如果房价是100万，首付20万，贷款70万。一段时间后房价涨了10%，也就是你的房子原先100万，现在是110万了，涨了10万，你用20万的现金成本，短时间就生出了10万的回报，回报率达到了50%，试问什么理财什么投资，你能有这样的回报率？之所以你能用20万的成本获得50%的回报，就是因为你用上了银行贷款这个杠杆，才达到了20万撬动100万资产，从而盈利10万的目的。当然这里面没有算上利息成本，但是即使算上利息成本，接近50%的投资回报率还是高的吓人。那个时候还有句话叫做，贷款买房是我们一生中唯一一次能用很低的利息从银行借到高额金额的机会。放在那个时候这话也确实很对，普通人那时候要是生意周转想从银行拿到跟房贷一样的利率根本不可能，而且能不能贷到款都成问题。过去那些年经济好，银行企业贷款的指标很容易完成，所以银行的贷款额度都是给了国企或者规模很大的民企。
现在这些年，你问买房是全款还是贷款，我会毫不犹豫的告诉你，肯定全款好，即使可以用到公积金低利率的，我都建议你全款。现在跟以前已经很不同了。首先房价这几年想要涨个10%很难，往后很多城市能维持目前的房价就已经很不错，当然有些城市某些区域确实以后还是能有这样的涨幅，但是得对当地的房地产市场有很强的判断能力。其次就是疫情所带来的不确定信太多了，三年前开始发生疫情时，谁也没想到这次如此的反反复复，跟以前的非典有很大的不同，疫情对经济的影响大家也都看到了，对于普通家庭来说，以前的突然封控，很多家庭突然那段时间生活就失去了收入来源，但是背负的房贷还是一分不能少。另外这些年经济的不景气，导致很多企业的盈利状况恶化，企业状况一恶化，90%企业的做法就是裁员。前段时间吴晓波跨年演讲时说大家一起为22年没有裁员的民营企业鼓掌，大屏幕上滚动的那么多没有裁员的民营企业。对于没有裁员的民企确实是要鼓掌，但是反过来对于那些裁员的企业呢，你能有什么理由憎恨么？目前的房贷相比于企业贷而言情况也已经发生了反转，现在的房贷比企业贷高很多，所以这些年市场上有很多的房贷转经营贷的案例。对于普通人来讲，不付全款买房，除了留些以备急用，多余的钱留在身上有什么用呢，放在银行跑不过通胀，买理财跑不过贷款利率，哪怕是生意周转，现在有多少能有4.1的盈利的。