永远不要全款买房。
要么就别买，买就一定要贷款。
全款买房是对经济学的无知，至少犯了 4 个致命的错误：
第一，白捡的便宜不要；
第二，降低了容错率；
第三，和大趋势作对；
第四，放弃了更好的居住环境。
年轻人的第一套房
年轻人最容易犯的错误就是：勤勤恳恳上班，稀里糊涂买房。
想跌落阶层，没有比这个更快的了。
可年轻人就是容易犯这个错误，刚进社会，心高气傲，过于理想。
买房不着急，等我好好工作，有钱了，买一套好的。
别，你这么想，那就很可能一辈子也买不起。
财富的升阶，从来都不是靠加班，而是靠选择。
一步错，就会步步错。
月薪 3000 元，你再怎么拼命，把它提到 6000 元，也不会有任何本质上的变化。
你指望多挣钱凑首付，那纯粹是无知。
永远记住这句话：劳动的回报率不可能赶上资本的回报率。
我有一个朋友，老想着多攒点钱，买套大的。
名校毕业，春风得意，一心扑在工作上，结果完美错过了北京 2016 年的大行情。
当时望京的房价才 3 万元/平方米，他嫌贵，没买，再买的时候就已经 7 万元/平方米了。
大三居的首付，只能买得起小两居了。
他说，要不要再等等看，万一跌了呢？我说，我没事啊，看你。
如果你觉得一居不挤，那你就等。
人生是个十字路口，往左还是往右的一瞬间，命运就已经定了下来。
当年他要是咬咬牙上车了，不管房价从 300 万元涨到 400 万元还是 500 万元，他要还的贷款是不会多一分钱的。
不仅如此，他还可以预留一部分首付，分担未来几年的房贷压力。
稍微等上三五年，他就会发现，房子更值钱了，工资也涨上去了，还贷压力也更小了。
还有比这更重要的事吗？
什么团队管理、优化流程、拓展市场，统统扔一边。
公司不会陪你一辈子的，你老了，他就换人了。
但是房子会，有多少人走投无路的时候，向亲戚、朋友都借不到钱，看透了世态炎凉，就是靠那一套房子，撑过了最艰难的那段时光。
工作的提升是线性的，但人生从来不是线性的。
你能力比我强，不重要，我干吗非在升职加薪上和你拼呢？我在房子上超过你就好了。
人生最重要的事情，是做选择。
真正的勤奋，从来都不是一厢情愿地往前跑，而是赶紧停下来，瞧一瞧、看一看、想一想，有没有更高阶的方案。
你的跑步技巧再好，在别人买高铁票的那一刻，你就输定了。
不要说我现在买不起，你任何时候都买不起；不要说你现在钱不够，任何时候你的钱都不够。
10 年前的房子是便宜，那是因为参照物是今天。
当年买房的每一个人，都是咬牙上车的。
年轻人第一套房有什么建议？对于刚需，还能有什么建议？赶紧上车。
选房的重点是什么
选房的重点是框架。
楼层采光、小区环境、户型朝向当然重要。
但这些都是细节，它们的价值取决于一个更重要的前提，就是你一定要选对框架。
细节是锦上添花的，是牛排上面的胡椒。
只要选到上好的牛排，经过了上好的烹饪，端上桌之后，撒一点点胡椒，才有价值。
牛排不好，撒再多胡椒也没用。
很多人选房，谨小慎微，事无巨细，其实那些全都是胡椒，真正重要的，是牛排。
有了正确的框架，才能谈正确的细节。
第一，最大的框架就是国家，选房子绝对不能选错国家。
在通用的国民经济统计中，买房是投资，而投资看的是未来，买房意味着你看好这个国家的未来，你相信它的增长潜力。
你看世界上的其他国家，有这种经济体量的，没有这么快的增速。
而那些经济增速快的，往往又没有这么好的稳定性。
如果你只有一笔钱，打算买一套好的房子，千万不要去海外购房，千万不要考虑欧美，千万不要考虑东南亚。
无论房子看起来有多心动、多漂亮、多面朝大海，永远记得，中国，是最好的选择。
第二，是选城市。
你希望未来增长潜力大，你希望辛苦一辈子的钱能够跑赢通货膨胀，那就一定不要碰三、四线的房子，尤其是现在。
之前你买了还没关系，因为那个时候是大、中、小城市都有人口流入，人口红利在持续，城市化进程在持续。
乡镇的要去县城，县城的要去市里，市里的要去省城，所以你闭着眼睛买都不会亏。
但现在不一样了，人口增长越来越慢，城市化率越来越高，交通也越来越发达，大城市虹吸越来越强，这就导致很多三、四线城市被吸走人口，却没有办法补充人口。
因为它们下面的乡镇已经没有什么年轻人了，就算有，人家也更愿意去大城市。
未来，三、四线城市的房子空置率一定会越来越高。
你买了之后，除非自住，否则转手会越来越困难。
可悖论就是，自住的话，为什么不租一个呢？空房这么多，租金还这么便宜。
第三，是选地段。
一定要知道，买房不是买那点钢筋水泥。
钢筋水泥不值钱，位置才值钱，钢筋水泥可以复制，地段没法复制，优质资源没法复制。
买房的核心是买地段，土建成本都很便宜，房子之所以贵，是因为地段贵，因为稀缺的资源贵。
你想要好地段，那房子就破。
你想要新的房子，那地段就差。
钱永远只有一笔，永远是地段和新旧二选一，答案当然是选地段了。
千万不要被外表蒙蔽，永远要记得，世界上最不保值的，就是新。
选对了国家，选对了城市，选对了地段，就选对了框架。
这些，才是选房的重点。
至于细节，有时间，你就精挑细选；没时间，就算闭着眼睛挑，都不会出错。
要不要全款买房
永远不要全款买房。
要么你就别买，买，就一定要贷款。
全款买房是对经济学的无知，这至少犯了 4 个致命的错误。
第一，白捡的便宜不要。
那些不贷款的人坚持认为，银行赚了他们的钱。
这就是典型的认知错误，银行借给你钱，它是亏的，再说一遍，银行借给你钱，它是亏的，因为这些利息是跑不过通货膨胀的。
5% 的利息，几乎就是白送，1 元钱一个的大包子，过两年就涨到 1.5 元了，你自己算算涨幅是多少。
从购买力上讲，你借到的越多，银行亏的就越多。
银行借给你钱，从来都不是图你的利息，银行赚钱靠的是利差。
就是哪怕利息很低，哪怕只有 5%，哪怕跑不过通货膨胀，只要银行的成本更低就行，它赚的是这个差价。
银行挣钱是靠相对值，而不是靠绝对值。
银行 2% 的利息收进来，5% 的利息借给你，银行赚 3%，旱涝保收。
这才是关键，不是让你当房奴去给银行打工的。
那些嘲笑房奴的，请仔细想想，20 年前买了房子的人和 20 年来没买房子的人，到底谁应该嘲笑谁？
更进一步地讲，银行为什么能给你这么低的利息呢？因为房子是个优质资产，你只有通过房子，才能拿到这么低的利息。
贷款是一面「照妖镜」，资产好不好，看看贷款利息，看看贷款额度就知道了。
你换一个其他的，要么利息高到你不能接受，要么成数低到你觉得没有必要。
有贷款不去贷，就是有便宜不去捡。
第二，降低了容错率。
你手里有 300 万元，如果全款买一套房子，那就一分钱不剩了。
而如果你首付 100 万元，贷款 200 万元，相当于你保留了 200 万元的流动资金，随时可以调用。
换句话说，贷款给了你一个向下兼容的权利，主动权在你手里，你可以随意支配这 200 万元，资金困难可以周转，遇到问题可以应急。
就算你用不到，也可以提前还款。
可一旦你把它全部放到房子里，就等于锁住了，你要再贷出来，可就没有那么容易了，容错率就会大大降低。
现金流是生命，你要是真急需用钱，就得把房子给折价卖了，你说你亏不亏？
其实房贷如此便宜，以至于你买个理财、加个房租，几乎都能抵扣利息了，完全轮不到提前还款。
同样都是拿到房本，同样都是你的名字，多留 200 万元在手里，随时想用都可以用，不好吗？
第三，和大趋势作对。
大趋势是什么？是通货膨胀难以避免，是人力的价格、资产的价格都在不停上涨。
你要是做生意的，就感受一下原材料的价格；你要是上班族，那就感受一下菜市场的价格。
都在涨。
但通货膨胀有一个好处，它会减轻负债。
就是你从银行借了 200 万元出来，你到时候是不需要还 200 万元的。
按照折现率算一下，可能只需要还 100 万元，另外 100 万元，是别人帮你买的单，因为他们的购买力缩水了。
很多人盯着数字，说连本带息要好多钱。
那都是错觉，你换成猪肉就好理解了。
1950 年，100 元 =135 斤猪肉；1990 年，100 元 =21 斤猪肉；2020 年，100 元 =3 斤猪肉。
你看，换一个参照系，明明白白。
借 100 斤猪肉出来，30 年之后只还 20 斤，那 80 斤你留着吃，请问是不是好事？不就是这么个道理吗？数字本身毫无价值，对应的购买力才有价值。
从时间上来讲，越往后，对贷款的人就越有利。
因为随着时间的推移，房价会稳步上升，你的工资也会稳步上升，这样你的还款压力就会越来越小，小到可以忽略不计。
但是你一旦全款，就等于把这些优惠全扔了。
平时买个衣服，满 100 减 20 元，算得比谁都清。
但买套房子，几百万元的总价，居然稀里糊涂的，你说图什么呢？
第四，放弃了更好的居住环境。
300 万元当然可以全款买套 100 平方米的房子。
但这是最优解吗？当然不是。
为什么不能让房子更大一点呢？为什么不能买套 170 平方米的房子呢？让客厅大一倍，房间多几个，让老人有自己的卧室，让孩子在客厅有个滑梯，就算你生二胎也不用担心没有保姆间。
为什么要一家老小挤在 100 平方米的房子里呢？
而且一共也就 300 万元。
你首付 200 万元，手里还能剩 100 万元，这 100 万元你可以用来还房贷。
再加上你的收入，至少可以还 10 年。
而 10 年之后，收入本身就已经可以覆盖房贷了，而且房子也已经远不是这个价了。
更进一步，老人在身边的，为什么不能给老人再买一套呢？婆媳住一起，难免有摩擦，小两口想亲热一下都找不到地方。
你给老人买套 80 平方米的房子，老人家方便，小两口也方便，还能避免很多生活问题，干吗非要挤在一起呢？
全款买房，纯粹是无知。
买房子的十个误区
买房子的十个误区，想亏钱，没有比这更容易的了，尤其是最后一个，很少有人意识到。
第一，不要自己喜欢什么就买什么，买房子是投资，不是消费。
再说一遍，买房子是投资，不是消费，租房才是消费。