全网天天五花八门的说法，你听过房贷是普通人可以获得的最便宜的杠杆，有成本如此之低的杠杆，你不用白不用，这是福利。第二你听过通胀是一定会出现的，而越晚还随着通胀不断的增加，钱是越来越不值钱的，今天你欠10万，如果今天换你会很痛苦，但是五年后钱通胀了，你还款就很轻松了。第三你还听过银行的便宜不占白不占，银行放给你贷款，银行是亏的，原因是银行通胀的存在，银行的利息扣掉通胀剩不下什么了，银行和你一起背负通胀的代价。以上三条当然是有一些道理，但还是不知所以然。
那么我继续往下说干货，第一财务杠杆之所以叫杠杆，是因为它只具有放大效应，而不具备方向能力，也就是你本身有收益，它会放大你的收益，你本身是亏损，它会放大你的亏损。所以无论杠杆多便宜，你使用杠杆的前提是：你本身就能获得比较高的收益，说人话就是你把现金剩在自己手里能够通过投资获得比房贷利率更高的收益，杠杆对你才有用。
简单的说你有100万现金，你刚好欠了100万房贷，房贷利率假设是4.8%，也就是第一年你要给银行4万8的利息。如果一百万的现金在你手里，你一年下来赚不够4万8，整个安排就是亏损了！而且收益要在同等风险条件下去比，有人说外面有很多基金和理财产品，的确可以做到比这个收益高，自己去炒谷票压对了的话，一天都比这个赚的多。
但你不是在同等风险条件下去比的，相对于有房屋抵押做保证的房贷，无论是理财产品还是你去炒谷，你的风险要大得多，而且有风险收益是没有保障的。普通人在房贷相同级别的风险水平下，是不可能获得比房贷利率高的投资机会，真的你没这个本事，没有例外。
第二再说通胀，随着通胀钱越来越不值钱，所以还房贷会更轻松。这个逻辑成立的前提是你每年的收入增长都高于通胀，只有那样，你的还贷痛苦指数才是下降的。如果你做不到，你每年的收入增长都跑不赢通胀，那么即便房贷是一个定数，越来越不值钱，但由于你用于其他生活开支，也随着通胀不断涨，你怀带的痛苦指数也还是越来越高的。但真正连续5到10年甚至更长的工资上涨都能跑赢通胀的，并不是谁都可以做到的。
第三回到主题最正确的方式应该是如果你有同等风险且高于房贷收益的途径，可以少付多贷，因为你赚的比房贷多。如果你只会存在银行里，什么都不敢也不会，多付少贷甚至全款，因为你存款利息比房贷还低呀。
如果你是上班拿死工资，甚至10年20年都不会有大幅加薪的话，多付少贷，或者有能力的就全款买，因为你跑不过通胀，日子依旧艰难。
如果你是个体老板，收入未来可期，少付多贷，因为你的收入可以覆盖通胀，钱在你手里能发挥更大的价值。
如果你只有拆迁或其他途径攒下一笔现金存款，没有固定工作也没有固定收入，别跟风，大概率你不适合买房。
买房是为了让我们的生活变得更美好，而不是更艰难。
以上分享仅供大家参考。