这说明比特币的存在是有道理的

大家好像都不愿意挑明？那我就直说了：

洗钱固然是现金购买黄金的一大甚至主要需求，但除此之外，还有那么一小撮人——

热衷于通过尽可能隐蔽的方式，无记名地拥有实物黄金。

理由嘛，也没必要藏着掖着，就是对政权的不信任。纸黄金虚拟资产说没就没，记名的黄金一样可以被抄家，但无记名的黄金埋在老家大树下，总不那么容易被发现。

恨国吗？倒也不是，穷国富国欧美俄罗斯这种人都存在，本质上是对于人类的不信任，而不是针对某个特定国家和政权，毕竟历史上这种事情也多的去了。

我对这种人的评价是：和那种喜欢在家里常备压缩饼干柴油发电机帐篷的末日生存狂一样，属于一种无伤大雅的爱好罢了。

鉴于过去十几年一地鸡毛的金融创新和非法集资案例，比如让数十万乃至百万中产阶层投资破灭的P2P，一旦崩盘，海关就要来活了，换成黄金和走非法渠道换汇流出的屡见不鲜，欧美澳加，这种来路不明的隐形富豪多了去了，诈骗甚至比搞房地产还有钱，毕竟一本万利，反洗钱法和反恐融资需求，越是经济增速放缓，骗子越多，越值得监管，不能出了事甚至都转出国了再追回，那可就太难了，所以本人对这个办法其实是非常支持的。

就和超大额现金交易需求一样，绝大多数普通人是用不上的，当下电子支付发达的时代，我能想到的应用场景只有发红包的时候，更想不到什么交易需要十数万现金来支撑，现金的特点就是很难追溯，这是与数字人民币最大的不同，所以大量的非法交易几乎都是以来现金，而对于大多数人，电子支付既足够便捷，又可以留存信息，防止后面很多问题讲不清楚，比如借钱和还钱上，现金应用场景已经被压缩的非常少了，再精确到用大额现金买黄金，更是微乎其微，应该问这类限制到底对谁最不利？至少在本人的应用场景中，更希望刷卡或者干脆移动支付，便捷且有清晰的购买记录。

至于真的需要用大额现金购买黄金，登记下也不是不卖，商家傻了有钱不赚，最重要的是一旦牵扯到非法集资，传销资金等旁氏骗局，很容易的可以通过这类存档链接起来，更低成本，更高效的追回损失，要知道现在的旁氏骗局钱流转之快，一旦钱进入到了资金池，很快就会被转走，追回的概率极低，再说现在的土壤啊，很多人都是求着别人割自己，看到高收益就真敢赌博，你劝他他还觉得你挡了财路，土壤在这里，一个旁氏破碎了，很快就有变形补上去占据这个生态位，周而复始，出了事也只能期待高效的追回一些是一些，金融骗局太多了，逃税漏税也多了，反洗钱任重道远啊，最好的办法就是先不要被骗，这类政策对于绝大多数普通人也没什么影响，也不是谁都需要提着一袋子现金去买黄金的。

冷知识：实名制当年宣传是为了反诈

我记得我昨天才看到知乎上一个回答说：“很多人说rmb是废纸，因为不能随意兑换美元，我认为这是不对的，rmb虽然不能随意兑换美元，有出境限制，但是它能随意兑换黄金啊，黄金难道不比美元更硬？”

然后今天就看到这条新闻…

人民银行是个什么立法机构，能制定新规让所有人遵守？他是全国人大吗，是国务院吗，是地方人大吗，是地方政府吗，都不是。然而，所有人对他制定的这个新规好像就默认具备法律效力一般执行了。

历史没有新鲜事。

我家长辈之前就是徐州这一带的地主，也算是略有薄产。辽沈战役打完的时候，有一只败兵退到徐州附近休整，里面正好有个旅长是我家长辈的故交。这位旅长就劝说照这情形看，长江以北都守不住了，抓紧变卖田产店铺，去广州或台湾。

当时我家长辈也被吓住了，就把田产和几家店铺都卖了，只留下两间房子做临时据点。一共换了几千大洋，还有二十多根金条。后来又给了这个旅长两根金条，一些大洋作为路费，想着赶紧去南方。结果没多久这个旅长所在的部队就被调到山东了，再也联系不上了。

我家长辈一看没办法，家产都卖了，也没门路去南方，总不能坐吃山空吧，本地也都没啥生计了，只好投奔我奶奶她家的庄子了。淮海战役爆发的时候，还当过民夫给龚军前线送过东西（老龚给钱呀），结果在裹档俘虏队伍里正好看到那个旅长。

后来的事基本就是靠着这些金银细软，一代价十几口人挺过来那段最艰苦的岁月。即使饥荒的时候，也不是没有粮食，因为各地基本都有黑市。我家长辈经常拿着一个金戒指，几个大洋，一小块金条，就能换些蛋类，大米，甚至还有香烟白糖。到了70年左右，黑市上就认黄金了。

题目问如何看待这个新规定，我只能说，如果你们家族里面有经历过那段时期的，因该知道这意味着什么。我还记得我家长辈多次说，就在辽沈战役刚结束的时候，他们庄子里那些地主还都是岁月静好，抽大烟打麻将一个不落。结果呢，没几年，就消失了。不要以为历史的变化是缓慢的，大事来临的时候，就像海啸雪崩，再逃就来不及了。

看到很多回答还在纠结是用现金，真的是有一股纯真的愚蠢。划分right派的时候，要是你也这样咬文嚼字，估计是完不成上面交代的任务了。

另外，分享一下当初被我家长辈用来包裹金条的包袱皮。听说是他参加县里面一个活动的时候，从政府办公室里拿来的（农民嘛，就是喜欢拿点东西），现在这个包袱皮被我封装好了，能不能算个文物？

主要还是出于反洗钱，反诈骗的考虑。

由于现在对银行卡的严防死守，只要钱进入了银行系统，特别是大额资金的进出，都受到了系统的严密监管，对于异常的交易，很有可能会触发银行的风控系统，对交易甚至对账户进行冻结。

本着宁可误伤1000，不可放过一个的原则，洗钱与电诈的难度越来越高。

因此，洗钱与电诈改为了“实物交割”的模式。

什么叫实物交割呢？

受害人被骗不再是骗钱，而是诱使被害人把钱买黄金，通过邮寄黄金到指定地点，或者派人上门来取的方式，实现骗财的目的。

邮寄黄金的套路有很多，基本上都是以前电信诈骗的那一套。只不过将诈骗话术从“线上银行转账”演变为“线下购买黄金邮寄或上门取货”，还搭上“验资撤案”“理财”“租房”“刷单”“申请国家补贴”等一系列套路。

比如，某市民在刷短视频时刷到了一个3D彩票交流群，其在评论留了电话，随后就被拉到一个企业微信群，通过对方发的链接下载了某APP，随后根据里面客服的指引进行刷单操作，共充值8800元。对方称操作错误，需要实物渠道充值。其第一次在某金店黄金购买了价值35928的黄金邮寄到指定地点。第二次购买了82576元的黄金，幸好后被公安机关及时拦截。

从这个真实案例可以看出，邮寄黄金现在还是一个监管盲区。

不过呢，现在很多金店都接受了相关培训，对于一些可疑的买金人士都有一定的警觉。

比如有些人在买金时，不挑款式，这不符合普通人买金的习惯。

而这种不挑款式买金的现象越来越多，防不胜防。

所以，对于大额黄金的购买，也有一定的必要进行监管。

除了电信诈骗，还有洗钱。

黄金由于不记名的特点，很容易在避开监管的情况下进行资产的转移，这就为一些人洗钱提供了一定的便利。

除了防电信诈骗，防洗钱，对于防贪污也能起到一定的作用。因为黄金不记名的特性，成了很多苍蝇和老虎隐匿财产的重要手段。

不过呢，这次新规的重点应该还是防洗钱。

因为根据规定，客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

从时效性来说，并不能及时阻断诈骗的发生。五天的时间，按照目前快递的速度，任何两个城市间都能到达。

对于正常的黄金消费来说，并不会产生影响，本质上和去银行存钱被银行系统记录差不多。真正受到影响的只会是那种见不得光的行为。

最后还是要提醒一下大家，要谨防“邮寄黄金“类的诈骗。任何让你邮寄黄金代替转账的人都是骗子！

这是反洗钱、反恐怖融资措施的升级，管控好了都是好处。

问题描述里面也讲的很清楚，这是要建立系统化的监管框架，来防范贵金属及宝石等领域的洗钱、恐怖融资风险。

贵金属交易存在交易金额大、现金交易比例高等特点，国际社会普遍将其视为洗钱和恐怖融资高风险领域。上述《办法》自2025年8月1日起正式施行，旨在通过建立系统化监管框架，防范贵金属与宝石交易领域的洗钱及恐怖融资风险。

对于不法分子，这个措施进一步堵住了其现金的出路，黑心赚来的钱越来越难花了。

其实对于正常购买黄金的居民来讲没啥影响，毕竟正当的钱正当花，上报是没有风险的。

倒是在居民端，应该想办法防止居民去炒金，防止居民被黄金托管等业务蒙骗而上当受骗。

有的商家利用黄金这个商品，搞各种融资，卷了一大笔钱然后跑路。

这种事情发生过很多次了。

最近，浙江有个公司叫永坤黄金疑似爆雷，出现了兑付异常，众多客户无法兑付也无法退款。

这家公司有线上和线下渠道，都是搞的黄金托管模式，其核心商业模式是让消费者买黄金投资，然后稳赚不赔。

这个黄金，消费者只是存在商家这里，暂时拿不到，要过一段时间才能拿到。

这段时间，商家会给消费者一个比较诱人的年化收益，有信息显示近期的收益率大概是7%左右。

这些黄金，永坤黄金有相应的保险单给客户看，从新闻媒体发布的消息看：

截至4月28日，永坤黄金的在保黄金大概有5359公斤，价值不少于41亿元。

但最近投资者们发现，永坤黄金已经无法提货，也无法退款。

连这个公司的门，现在都被封条封着的。

现在杭州市上城区经侦队已经确认，永坤黄金这单事情已立案，但具体情况还在调查中。

投资者的钱能不能拿回来，也很难讲。

永坤黄金的事情是最近的，去年北京双井富力广场的中国黄金概念店、山东黄金北京贵友大厦店等等，也是有搞存黄金然后投资的黄金托管套路，最后关门跑路了，消费者欲哭无泪。

从商家层面加强管控，规范商家的业务内容，在一定程度上是可以抑制这种现象发生的。

在反洗钱的措施上，也应该对商家加强管控，敦促商家按规矩配合客户上报信息，不得成为洗钱者的帮凶。

你们总说治安不好。

但是带着十万现金去金店。

真的不怕遇上江啸，周克华嘛。。。

而且都说不好赚钱，月薪三千，那么怎么有那么多现金去买黄金啊。。。。

很多人有时候很搞笑，天天喊反贪，真的反贪，反洗钱了，又开始给给贪官喊冤了。。。