只想说银行内部现在已经分成两派了，一派是放弃推房贷，在各种会议上直接点出来请员工们不要把精力放在房贷上面，因为房贷对于银行来说就是不赚钱的，甚至是亏钱的。
你想嘛，就算降了负债端利息，综合资金成本也是3.5往上，再加上运营成本，风险成本，等等，那肯定是5以上了，而房贷的利率才3点多。所以原来银行房贷业务的那波人说实话也没啥事情做，维护好存量的就行了。
房贷这东西，政策性很强，银行没有什么操作空间，风险定价啊，市场定价啊，都不存在的。
第二波人，就是房贷部门的管理人员，不做房贷等于自己没饭吃的那波人。他们鼓吹的就是房贷必须做，因为房贷要算综合收益，不能只计算房贷本身的那点利息。
什么叫综合收益呢，意思就是对房贷客户还可以去给他营销存款产品，营销支付类产品，营销其他高利率的贷款或者信用卡等等。房贷上面赚不到客户的钱，就把它当勾子产品，拉进来以后再赚钱。
这一套理论呢，看似可行，但其实前几年也许可行，现在根本行不通。
第一，客户早就不是傻子了，在A银行办房贷，在B银行存款，在C银行办消费贷的人比比皆是。如今信息基本是透明的，客户自己会算账，在哪家银行办什么业务最划算，愿意啥啥啥业务都在一家银行办的，通常也是图点啥，不可能无缘无故买贵的。就看银行的交叉营销率，能达到1％那都得烧高香。
第二，交叉营销成功是需要银行极高的运营水平的，需要很多数据做支撑，同时辅以人力投入。但几家银行能做到，尤其小银行。就算数据到位了，还有交叉营销的人员，激励等等各种配套政策也需要跟上。
有啥影响，对于购房人来说影响当然是极好，对于银行来说，就是看着内部吵架越来越凶，一派往东一派往西。
说到底，这是一个有限的内部资源该如何重新分配的问题。
发布于 2024-04-18 12:13・IP 属地四川