前两天刚存了35万，给父母养老，我们存了3年定期，先是建行存了15万，3个点的年利息，过了两个月，在中国银行存了20万，2.8的年利息，别的就不知道了！

如果钱暂时不用，而且对风险比较厌恶，比如不想有本金的损失，那么市面上的理财产品总共有四种方案，分为货币基金、银行的结构性理财、证券公司的收益凭证和保险公司的万能账户。

接下来给大家详细的说一下：

1、货币基金

说起货币基金，大家基本上都不陌生了，比如支付宝的余额宝、微信的理财通中的一些现金理财，随提随到账的产品本质上都是货币基金。

这类产品的特点是本金没有损失，收益比银行活期高，但是比银行结构性理财低，但是资金流行性好。

2、银行结构性理财

这类理财产品就是银行为数不多的保本性理财产品，收益基本上就是银行的固定理财收益，一到3年轻的收益大概是2.8-3.5之间。

3、证券公司的收益凭证

这种理财产品大家很少见，但是真的很适合向提主这种有闲置资金的用户，他的投资方向主要是地方政府、公司的短期债券。但是他也是保本型的理财产品，他结合了货币基金的灵活存取的特点和收益高特点。他的收益是浮动的，总体上而言，收益在4-11%之间。

4、保险公司的万能账户

这个是你必须买保险，然后才能有理财功能。他们的万能账户收益也基本在3.5以上，但是这个我是不推荐。因为很多人不懂，容易踩坑。本来是做理财，结果做成了保险，尤其是买俩人寿产品的，这些钱是取不出来哦，这就失去了理财的初心，而实际上把理财变成来了消费。

如果提主真相好好的打理一下自己的财富，我建议你好好了解衣蛾证券公司的收益凭证和银行理财固收类产品。

具体如何配置，大家感兴趣的可以向我咨询。

可以换一个思路，肯定比普通存款收益高。

有些中小银行、农商行甚至村镇银行，为了招揽客户，会给新客户开白，提供一些高利率的定期存款，4%以上是没问题的，但是往往新客户才有，而且还是邀请制，而且非常飘忽不定。不过不用因为名字是XX农商行或者XX村镇银行嫌难听而不敢信，中国有个存款保险条例，你在一家银行存款本息和不超50万元都会给你兜底，可以多分几家银行。

类似的还有证券公司的保本收益凭证，也叫新客户理财，期限一般比较短，可以找个券商客户经理问一句。非常靠谱，基本不可能出问题，真出了问题券商也会兜着，毕竟犯不着为了这点钱把券商的牌照给玷污了。但是这种产品大多最多一个月，想长期配置的话，只能是这个券商的产品到期，再去注册另一个券商，耗时耗力。

如果愿意去香港，可以考虑香港储蓄分红保险。目前香港储蓄分红险预期的收益率5%以上基本没问题，能跑赢大部分理财产品。虽然储蓄分红保险存在一定的不确定性，但香港储蓄分红保险市场相对比较成熟，实际收益基本不会和预期收益相差太远；

如果对流动性要求比较高，想做短期的话，短债基金或资管短债是个不错的选择。收益率差不多3.5-4.5%。很多资管公司都会签保底协议，风险只略高于货币基金。但是可能需要抢先预约认购。

银行的话，大额存单吧。但是我还是推荐你关注一下券商的收益凭证。

目前我存的武汉众邦银行

七天3.45

3年5.05

5年5.45

他是有个隐藏利率，千万不要自己随便开户，或者注册。