已缴费15年的话，一般不建议退保了，因为这个缴费时长估计已经过了大半，再过几年就缴纳完成了。

其实，也有不少人找到奶爸，说帮忙看看自己的保单有没有退的必要，怎么调整才能把损失降到最低，同时保障能够更加全面。

今天，奶爸就跟大家来唠一唠，关于买保险后悔了，应该怎么处理更好。

01 这2种情况，可以考虑退保

1、买错了产品和险种

我们举例来看：

预算不多去买重疾险，原本可以通过暂时买一份消费型重疾险类过渡，结果因为不了解，买成了寿险+附加重疾的保险，简单点说就是含有身故责任的储蓄型重疾险，相比消费型的产品会贵不少。

反之，原本有条件买保终身的储蓄型重疾险，却因为不了解，只买了保至70岁的产品，导致出现长期保障缺口。

再比如：

想买能直接赔付一笔钱的重疾险，却买成了报销型的医疗险。

2、保费太贵，严重影响日常生活

对普通家庭来讲，用于买保险的费用，一般不应超过家庭年收入的10%。

保费过高，给家庭造成巨大经济压力，影响日常生活开销。

比如：一个年收入10万的家庭，却花3万来买保险，反而是过犹不及。

如果是这种情况，可以考虑退保。

不过，退保时要注意三个细节：

1）先买好新的保险再退保：

想要退保置换的话，建议在保单失效前买好新保险，以免出现保险“空档期”。

2）扣款银行卡上不留余额：

已经确定退保了，原来用于缴费的银行卡中，不要留有余额，否则可能会被自动扣费；卡内必须有余额的，可以更改该保单的扣费银行卡。

3）警惕代理退保黑产

退保一般都是有损失的，一般来说，可无损失100%退保的情况大概是这两种:

犹豫期内：一般购买保险都有犹豫期，在犹豫期之内退保可全额返还保费 ；

代签名：存在保险公司业务员不规范代签名情况的，可申请全额退保。

社会上有很多人打着“全额退保、不成功不收费、专业维权、提供法务援助”等口号，实际上是“挂羊头卖狗肉”，骗取消费者的资金，从事违法勾当，形成退保黑产利益链，我们要格外留心退保黑产的套路。

02 这2种情况，建议保留保单

1、已缴费多年，建议保留

对于缴费周期较长的重疾险，如果缴费期将满，建议不要轻易退保。

一来缴费期满后，我们可以享受长期保障，另外随着时间推移，保单的现金价值会越来越高。

以这份重疾险保单为例，年交18760元，保额共70万。

第一年退保能退1960元现金价值，大概10%，损失16800元

第二年退保能退7070元现金价值，大概18%，损失30450元

第三年退保能退12530元现金价值，大概22%，损失43750元...

可以发现：缴费期内，缴费年数越多，损失保费呈指数型上涨。

类似这种情况，已经缴费多年，就不建议退保。

如果真的有很喜欢的新产品，可以在保留原产品基础上，加保新产品。

2、健康状况发生变化，建议保留

随着年龄增长，如果身体已经有小问题，投保新产品很可能无法通过健康告知，被保险公司按非标体承保或延期拒保，此时建议保留原有保险产品。

03 不退保，如何将损失降到最低

1、减额交清

有些保险产品带有减额交清的权益，意思是：不想继续缴费，也不要求退还现金价值，而是用现金价值兑换比原来更低的保障额度。

简单举个例子：

B先生购买了保额300万的重疾险，20年缴费，5年后不想继续缴费，于是启用保单减额交清权益，兑换为更低保额的重疾险。

但并不是所有保险都有减额交清的权益，具体可以查看的合同条例，再做权衡。

2、减少保额

如果购买的是万能险，可以采用调整保额的形式来达到自己的预期。

想要侧重保障，可以调高寿险和重疾险的保额；想要侧重保险理财，可以将寿险和重疾保额调至最低，让更多金额进入投资账户中复利生息。

除了万能险，还有一些保险是可以降低保额的。

3、保单贷款

如果购买的是现金价值较高的储蓄型保险，如年金险、增额终身寿险，因为一时资金周转困难，可以考虑申请保单贷款。

贷款后，保单虽然被用做担保，但保险的保障不会受到影响。

一般保单贷款利率为5%-6%，低于市场利率，贷款额度最高可贷到保单现金价值的80%。

04 奶爸总结

退保或多或少会产生经济损失，还要耗费时间精力，因此，奶爸不鼓励大家盲目退保。

如果感觉自己持有的保单不怎么好，想要退保或者调整，可以先找保险人员做保单检视，听听专业人士的建议，在结合自己的看法做出决定。

真要是有保单保障不符合、价格溢价明显，及时止损也是非常有必要的。

希望大家谨慎投保、谨慎退保。

没有绝对完美的保险产品，我们要做的就是了解这些产品的保障内容，再从中选择最适合自己的。

写在最后：