此生无悔入华夏，来世还在种花家-兔子《花开种花家》
这是讽刺民间疾苦，与美利坚对比得出的感慨
2022年中国房地产市场年报：住户贷款增速、商品房销售面积
《2021年年终总结：7-12月份29个重点城市销售面积同比增速，百强房企销售额同比增速》
《2021年年终总结：房企拿地金额与面积及地方城投的新动向，城投真的是为了做开发商吗？》
一 住户还款额将在某一时刻超越贷款额
提前还贷潮在2022年Q3、Q4愈演愈烈，核心在于市场投资机会缺失，房抵贷、经营贷收益率低于贷款利率，居民被迫进行资产负债表收缩，有些商业银行为了避免还贷潮，对提前还贷名额进行了限制，不少居民要到2023年Q1末期才能去还款。
在2022年初我们判断2023年Q1我国居民负债表将见顶，住户贷款总额将形成一个总额，但是2022年12月房企债务被展期一年，那么此时住户贷款总额会在2023年Q1见顶吗？
我们认为住户贷款将在2022年Q1、Q2、Q3、Q4出现反复见顶，即这个顶部是波浪式的，并不是一个尖顶。
住户存款派生住户贷款，住户贷款再次派生住户存款，在住户杠杆率飙升到极致时，自然无法继续互相派生，此时政府会提高宏观赤字率，向社会借贷派生存款，而此时存款的传导机制如果出现问题，钱没有经过实体经济直接进入到富人的腰包，那么居民杠杆率的问题自然无法解决，而且高杠杆的问题愈演愈烈，最终的结果就是崩溃。
很显然政府派生货币的主要方式为基建，特定的被少部分利益集团拿走，大部分人均无法受益，基建对经济的边际效应已经大大减少，城市基建已经饱和了。
2023年一定是国内住户贷款余额的一个顶部，必然会出现降息、降准，2024-2034必然要进行财富分配改革，否则富人越富，穷人越穷，刺激毫无作用。
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二 商品房销售面积在2023年继续下跌
2022年官方统计，我国商品房销售面积13.58亿平，同比下跌24.3%，按照第三方统计数据，同比下跌41%，实际商品房销售面积为10.56亿平，回落至2011年水平。
2023年预计商品房销售面积将继续下跌，跌幅在15%以上，12月份官方统计单月商品房销售面积同比下跌45.33%，但是从开发商获得资金来源来看，12月份房企资金较11月份略有好转，那么这种数据矛盾只有一种解释，上半年的数据差异正在通过下半年进行调节。