返还型保险深受大家的喜爱，因为有病可以赔钱，没病还能返钱。看似在薅保险公司羊毛。

事实果真如此吗？特别是很多家长，初为父母，特别想给孩子一份保障，却被带进返还保险的弯路里面。

一、什么是返还型保险？

返还型保险是指在保险期间内，若被保人出险了且符合理赔条件的，则按照约定赔钱，若被保人没有出险，或者没有发生约定的保险事故，在合同到期的时候或者在合同的约定时间，保险公司会给被保人或者受益人返还一笔钱，这笔钱可能是100%保费，也有可能是120%或160%保费，又或者是一定比例的保额。具体要看产品条款的规定

所以，返还型保险又被称为是“有病治病、无病返还”的保险，简单地理解就是保费能退还回来，不会亏本。

返还型保险分为返还型健康险、返还型理财险和返还型养老险，而市面上常见的返还型保险有返还型重疾险和返还型意外险，另外两全险其实从某种意义上来说也是属于返还型保险，两全险是保生又保死，保险期内若被保人身故，则赔付保险金，要是被保人生存到保障期满，也能获得一笔约定金额的满期金。的保险事故，在合同到期的时候或者在合同的约定时间，保险公司会给被保人或者受益人返还一笔钱，这笔钱可能是100%保费，也有可能是120%或160%保费，又或者是一定比例的保额。具体要看产品条款的规定。

二、方案对比

两个方案比较：11岁女孩，重疾，重疾保额是50万。

方案A：缴费期间19年，保费8500元。附加一个两全险，2350元，投保人豁免保费108.5元，总保费是10958.5.交满后，总保费是208212. 即到60岁后，返还208212元

方案B：不带返还，每年交保费2237.8元，缴费20年，总保费63608.2元。每年多交保费7610.7元，我们拿这个多出来的钱买一份复利接近3.5的增额寿。每年缴费7000，缴费20年，60岁能领取518225元，即51万。

三、结论

通过组合方案，同样的钱，让孩子不但有重疾保障，同时还有一份储蓄，孩子遇到难处的时候，还能给孩子支持。所以买保险并不是一个产品都能解决。没有完美的产品，有完美的方案。买保险还是根据自己的需求，找一个专业的人，根据自己需求来做保险方案。

返还型保险以理财险为主，比如年金保险和增额终身寿险，在你配置了重疾，意外，医疗之后，经济实力允许，可以给孩子和自己配置，孩子作为教育金，我们可以作为养老补充金，希望对你有帮助哦。

返还型的防癌保险一般是附加了终身寿险或者定期寿险，可保障的期限是几十年或者终身，保费相对而言较高。一般是超过35岁甚至年纪更大的人群购买，他们经济条件不错、比较注重储蓄功能，但又希望能够有效保障可能面临的罹患癌症风险。

“ 大部分的朋友都认为保险就是生病或发生意外时用的，偶尔也买一些返还型的保险，但过往我们国家处于经济快速发展阶段，保险并不是用来储备养老金的好方法，而现在，我们已经处于经济趋缓阶段，保险就需要重新被认识了。 ”

看个人需求。有经济实力的，肯定好点。当下经济比较紧张，可以选择消费险。

选择购买时一定要满足需求，盲目的选择，不一定适合自己，而且浪费了钱！

一直以来，保险市场上有这样一个观点，把寿险比喻成房产。其实，这种直接把寿险比喻成房产的方式，也许并不是最恰当的。但从长期投资和一次性消费这样的角度来考虑，两者在经济属性上有一定的可比性：买返还型保险就好比买房子，而买消费型保险就好比租房子。