您好。保险是我们家庭生活中转移某些事情经济风险的工具，也是家庭资产配置的工具之一。
给宝宝配置保险的好处挺多的。可以为孩子配置的保险有社保医疗(城乡居民医疗保险少儿学生档)、重疾险、医疗险、意外险、增额寿险或教育年金险。
1、重疾险：首先重疾是医治花费巨大，在较长时间内会严重影响患者和患者家庭正常生活、工作、学习的疾病。那么重疾保险就是被保人万一确诊重疾疾病、进行了合同约定的手术或治疗、达到了合同约定的特定体况状态，保险人通过给付被保人重疾保险金，使被保人和家人能有较好的经济基础用于患者恢复健康期间的康复、疗养、护理和营养保障。因为人一旦生病，治疗期间的医疗花费可以由社保+商业医疗险进行报销。但重大疾病，除了治病以外，良好的康复疗养也是恢复健康体质非常重要的一个过程。所以，重大疾病需要的经济支持，除了可以报销的医疗花费外，还有一笔大的开销的，就是还有无处报销、需要自己承担的康复疗养期间需用花费，这笔开销无疑是增加了家庭的一个长期支出。而且，万一小朋友遇上重疾风险，双职工家庭一般会有1位家长会用更多时间照顾、陪伴孩子，这样很容易造成父母其中一位工作减少或者停滞，从而使家庭收入下滑。因疾病带来的开销增加、收入下滑、其它日常生活开销还得继续，这样家庭的经济压力一下子就上来了。所以重疾险的保额，也有补充父母的收入损失，保障家庭生活不因重疾而发生改变，同时能保障孩子康复、疗养期间的经济需要，以及一些医疗花费需要。而且长期的重疾保险，短则保障30年，长则保障到70岁或终身，可以给孩子在未来的较长时间内都有一份重疾保险。
我们所有的人都不希望发生重疾这种事，但是，风险总是不确定的。所以孩子还小的时候，这份重疾险转移父母因孩子重疾导致的经济风险，孩子长大以后，转移一定孩子自己的重疾经济风险。
而且宝宝的重疾险，因为年龄小，保费不高。采用期交，每年不高的保费，可以有几十万的保额保障。终身带身故的重疾险，还有储蓄功能，就是被保人如果到老都没有用上这份保险，那相当于保费就储蓄下来了，这份重疾保单的时间越久，储蓄价值越高。
2、医疗险：社保医疗(城乡居民医疗保险少儿学生档)是疾病的基础保障。但社保医疗有上不报(社保封顶线以上的不报)、下不报(起付线以下的不报)、中间部分报(用药品举例：甲类药全报、乙类药部分报、丙类药全自费)的特点。所以可以为孩子配置一份商业医疗险，在社保基础上报销更多医疗费，家长自费的部分更少。万一大病风险，可以通过社保医疗+商业医疗转移大的医疗经济风险。
所以，孩子的重疾险+医疗险是转移因疾病、健康相关花费带来的家庭经济风险。而且重疾险和医疗险配置时都有体况要求，健康的孩子年龄小，体况好，也更好配置。健康风险不发生的时候没什么，一旦发生大的医疗风险，若有保险把经济风险转移出去，能让患者在医疗期间有经济保障，进行治疗、康复疗养。待恢复健康之后的成长，还有很多需要经济支持，也不会因为之前的健康问题而拉下。
3、增额寿。目前利率一直呈下行趋势，增额寿有锁定利率，现金价值复利增值的特点，而且安全程度等同于银行存款、国债，存的时间越久，现金价值越高，很适合做安全稳定的中长期储蓄。一生那么长，孩子在成长的过程中有很多地方需要经济支持，比如读书，可以用增额寿的有效储蓄给孩子做教育金规划。孩子读书需要用钱时，就把钱取出来用，没用完就继续放在里面每年增值。或者就给孩子存在那儿，相当于在孩子小的时候，就给ta存了一笔看得见的储备在那儿了。而且如果想给孩子存一笔大额的费用，增额寿不仅可以趸交，还能分成几年来分期交费。同时，增额寿险每年缴纳的保费，每年的现金价值都写在合同上，很便于家长为孩子规划，到了哪个年龄段，这份保单有了多少储备，也一目了然。
增额寿可以储蓄至终身，所以孩子越小，可以储蓄的时间越长，现金价值增值空间越大，缴纳的保费储蓄效益也越大。
4、教育年金险。可以看成孩子读书专用账户。因为孩子教育很重要，孩子教育的经济支持也很重要，所以储备的这份经济支持不敢有风险。教育年金险是在孩子小时候某个时间段内，比如在1年、3年、5年等等期间内，每年定期为孩子储蓄一笔钱。这笔钱，只能到了某个特定时间，才能开始领取，专门为孩子教育所用，其它时间段不能领取。比如孩子高中至研究生阶段，或大学至研究生阶段，孩子才可以开始每年领取一笔稳定、安全、保证的现金流，最后还能领一笔满期金。同时，不少教育年金险可以附加投保人豁免，更能为孩子增加这份教育储备的确定和专属。
教育年金险也是通过时间积累来不断有效增值的，每年缴纳的保费、未来领取的金额都写在合同上。同样的缴费年限，同样的领取金额，孩子越小，缴纳的保费越低。所以孩子越小，家长的储蓄成本越低。