我可以确信，数字人民币2.0方案大概率是受到了美国稳定币法案的刺激，就像EV行业受到tesla的刺激、通用航天领域受到spacex的刺激一样。
因为美国的稳定币本质就是”基于区块链的数字美元“，传统美元背后的信用主要是美债，稳定币背后的信用也主要是美债，区别就是基于区块链。一旦基于了区块链，那么相比传统美元就带来了如下好处：
- 极高的转账灵活度（全年无休）；
- 极低的转账成本；
- 智能合约；
- 极低的使用门槛（只要有手机和网络）。
产品力一旦太强，这个产品在市场上就更受欢迎、市场占有率更高——也就是美元的统治版图在蔓延、美元霸权在持续扩张。
不难想象，借助上述的好处（以及美元本来的好处），全球各个地区的几十亿人，因为种种原因他们的手机上都是基于美债信用的稳定币......
为了对抗这种趋势，人民币也要整一个，你可以把数字人民币2.0方案看作是人民币稳定币，愿景相似、原理有点相似、但又有浓厚的“中国特色”（因为受制于某些东西）：
- 基于央行信用 + 商业银行信用，背后就是央行的资产（国债、外汇等）+商业银行的资产（国债、地方债、信贷等）；这是“中国特色”的部分，因为我们不太可能让央行/商业银行以外的公司去发行稳定币；
- 基于区块链：但是老美的是基于公有区块链（取决于链的不同使用的是不同的区块链算法和对应的共识机制），咱们的是YHSLS算法（中心化账本）。由此也带来了一些应用层的区别，比如老美的稳定币全网透明，虽然不知道你是谁，但都知道某笔钱从A地址转到了B地址；咱们的是对公众匿名、对央行全透明；
- 都有智能合约；
- 都有利息：因为背后的资产（国债等）本身就会孳息；
- 将来都是追求更低的使用门槛（只要有手机和网络）、极高的转账灵活度、极低的转账成本；
- 中国特有的：因为我们要区分离岸和在岸，不然就是放开资本管制了。所以我们一旦涉及到跨境，必然要进行合规性检查......
这就是既要又要的一次生动体现，既想要美国稳定币的那种产品力和市占率，但又不能用公有区块链、要可控匿名、要跨境审查......
但是这还没完，各位有没有想过一个问题，就是数字人民币有了利息后，这个利息理论上最高可以到多少？会带来哪些深刻影响？我在2023年就想过，在《数字人民币》一文中，我说过：
可以这么说，数字人民币的生命力就在于数字化和智能合约，目前定位于M0，尚不对其它三方支付构成挑战。但如果数字人民币未来一旦开始支付利息，也就是摇身变为M1或M2，那就是裁判兼职运动员，游戏就变了。
目前是活期利息，这点利息还不足以改变游戏。但是，一旦数字人民币的支付场景极其丰富（和支付宝/微信支付一样），那么假设数字人民币的利息抬高的比支付宝/微信的利息高一丢丢，那么对于支付宝/微信支付来说，就是釜底抽薪。
支付宝和微信支付的利息底层是货币基金（其底层又是银行存款、同业存单等），数字人民币的利息更进一步，直接基于央行/商业银行的资产，理论上利息是可以做到更高的。