公积金现在和商贷的重新定价周期不同，只有1月1日，后者半市场化下，选择的相对更多些，比如可以是协议签订日期，也可以是1月1日，同时重新定价周期，前者是间隔一年，而后者则放开了三个月、六个月以及一年可以选择，这也是为什么公积金贷款利率基准在去年5月就下调了，而存量的要到今年1月1日才可以享受到，且这类没有任何可操作的空间，商贷则在长期利率走低的大背景下，选择3个月的重新定价周期是比较有利的，可以省点钱，够加点餐也是好的么。
至于普通购房者的影响，其实还真不是那点利息，原因之前也分析过，2022年之前，商贷和公积金贷款利率差别在200bp，且利率影响最大的是中短期，所以当时的公积金是极具吸引力的，200bp在几十万上限的贷款基数下，利差可不是一点点，等额本息前期的利息和商贷要差几千块钱呢。现在随着市场利率走低，商贷利息高了根本放不出去，短暂的开启市场化定价，部分地方，比如苏州，商贷一度低于公积金贷款，原因不是商贷太低，而是公积金调整相对于市场供需滞后，且组合贷、商转公等都有限制条件，这就导致了利息上没有太多的吸引力，限制上倒是一大堆，那点降息对于新购房者的吸引力还真是有限，倒是对存量房贷的群体有一定的让利，但后者又没得选，少点利息也算是这个周期内的补偿吧。
利息外，更重要的大概是各地的公积金政策松绑，提取比以前更容易了，贷款额度比以前更高了，门槛也在探索放松，比如支持组合贷，支持商转公，再比如一人购房全家帮，再比如部分城市放开和续期夫妻双方公积金余额作为首付的政策，这个可能对于特定群体比直接降息要吸引力大很多，基数高了，利息低了，总还是有些竞争力的。
当然也不是突然发善心，大家都不抢了，议价权自然就更高了，也是规律的一种体现，这几年的客观表现，越发指向一个结论：规律往往不以个别人的意志转移，因为规律背后是千万人的决策集合。