网络上充斥着“没保障”的言论，说它是储蓄增加的原因，我非常不同意。
大家要清楚，我国有完善的社保制度，所谓社保，其中包含养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险。
没有工作也可以缴纳灵活就业社保，费用每月一千左右，包含养老和医疗。
除此之外，我国还有再就业培训、招聘会、扶贫补助、残疾人保障等等，外加这几年推出的生育补贴、保育补贴等等。
虽然不像发达国家力度那么大，但也不至于说没保障吧？
那到底为什么存钱呢？我曾思考过，找到了几个点，大家看看中没中。
- 商业保险不完善
美国的官方养老金和医保根本不够用，老百姓要花一部分钱买商业保险。
保险公司本质都一样，这不赔那不赔，发达国家健康险赔付率70%-85%，我国2022年只有64.18%，到了2023年才超过70%，多年的低赔付率让老百姓觉得它们是骗子，不瞒大家，我就这么认为。
老百姓不愿意买补充保险，依靠社保又会有部分自费，重病自费能达到几万十几万，所以导致老百姓存钱预防生病。
- 债务压力
在我国法律体系下，无论房贷、经营贷、信用贷等等个人贷款，它们都得还清为止。
没有个人破产法，很多人负债之后就存钱，怕有那么一天被债务压住无法翻身。
我国深圳正在试行个人破产制度，已经有案例，让债务人可以重来，有了生活的希望。
以前一步踏错毁掉终身，现在只要有手有脚便可以再次开始。
- 法律、监管体系不完善
老百姓热衷于投资和消费，但是金融领域骗子太多，经历过传销、P2P理财等等套路的收割，老百姓已经怕了，只愿意傻瓜式存钱。
消费领域更是各种坑，并且店大欺客，类似的问题国内处理消费者，国外则是品牌被巨额处罚，老百姓买个东西全是糟心事，甚至旅个游都能被威胁。
整个法律和监管在各方面都不让老百姓放心，钱花到哪去？无法享受生活，于是存钱。
- 习俗
年轻时男的存老婆本，结个婚不算买房要花个二三十万甚至更多，存钱。
婚后生孩子，即使全程不补课，孩子将来上公立大学，生活费加学费一年三万多，这还不算看病和各类活动的费用，存钱。
中年怕失业，找工作困难，身体每况愈下，同时父母老了也面临各种医疗压力，存钱。
总之，说没保障吧，它的确有，说有保障吧，又四处漏风。
中国人不是储蓄意愿越拉越强，谁有钱都想潇洒，问题在于我们的体系不够完善。