没有利好，都是利空。
因为按三年多以前的说法，包括存取现金超五万需询问来源或用途等规定在内的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，作用是服务于反洗钱。
如果严格按照这个说法的逻辑，只要相关规定有一丁点的放松，那么洗钱方面潜在的风险都一定会上升。
此次《办法》出台是为完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。《办法》提出，对洗钱或者恐怖融资风险等级最高的客户，金融机构应当至少每年进行1次审核；还要采取强化尽职调查措施，比如通过实地查访等方式了解客户的经济状况或者经营状况等。
如果现在要说有利好——比如能刺激消费、促进投资、优化营商环境——那岂不是反过来证明过去的限制性措施不利于消费、投资，不利于营商环境？
当然，以上都是说笑。
言归正传，实际上如果真是只从反洗钱的角度考虑，从过去所谓的一刀切询问资金来源和用途到现在的精准询问，实际上是加大了对银行的压力。因为过去银行即使逐个询问，也是只负责形式审核，而没有实质对客户陈述真实性负责，询问的作用与其说是审核，不如说是备案，只要不触发反洗钱预警，相关记录就没有用武之地。
那么现在要做到精准询问，实际上是给银行加了担子，是在反洗钱领域给处于一线的银行前台加压，虽然从理论上讲过去出了问题可能也要追责，但今后对银行的追责力度会随着担子一起变大。
而且，有些事情还要放在一起来看。
比如，包含存取五万以上需要询问资金来源或用途的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是从2022年3月1日实施。也是从当天起，限制个人收款码远程收款、禁止个人二维码用于经营性收款的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》开始生效。
由于企业或者个体工商户的二维码收款需要支付万分之四左右的手续费，而且一些不法商户往往通过只收取现金的方式偷税漏税，所以从时间的巧合上，存取现金的相关规定实际上也可以起到堵税务方面的“漏”的效果。
鉴于金税四期打通了税务、银行、支付平台的数据接口，目前已全面落实税银联网与多部门数据互通，对企业及个人资金流水的监控达到了全新高度，实际上反洗钱也好、堵漏也罢，都已经能被完全监管到了。
结合今年10月1日生效的《互联网平台企业涉税信息报送规定》，连“电商税”、“自媒体税”都已经完成落地，涉及5万元这样规模的交易，洗钱也好、偷税漏税也罢，都会完全暴露于监管的视野中。
所以，从表面上看，尽管新的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是在根据社会反映的实际情况对相关不便民的规定做了调整、比如说取消了涉及五万元存取款的一刀切询问规定，实际上，前因后果都是在服务于是金税四期建设。
——当初的一刀切，是在尽量拦截系统成型前的抢跑者；现在的宽容，则是系统已经完全投用、相关行为已经无所遁形情况下的从容。
所以，相关做法可不是在放开，而是进一步收网，是监管达到更高成熟程度的标志。