此事是7月底确定的，本次是政策落地。

7月31日，国务院总理李强主持召开国务院常务会议，部署了实施个人消费贷款贴息政策与服务业经营主体贷款贴息政策。

会议指出，对个人消费贷款和服务业经营主体贷款进行贴息，有利于通过财政金融联动的方式，降低居民信贷成本和服务业经营主体融资成本，更好激发消费潜力、提升市场活力。要抓好贴息政策组织实施，加强部门协同，简化办理手续，推动政策尽快落地，同时严格监管提高资金使用效益，确保财政资金用好用到位。

《实施方案》明确，2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款（不含信用卡业务）中实际用于消费，且贷款经办机构可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分，可按规定享受贴息政策。贴息范围包括单笔5万元以下消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费。对于单笔5万元以上的消费，以5万元消费额度为上限进行贴息。政策到期后，可视实施效果研究延长政策期限、扩大支持范围。

单笔5万元及以上的重点消费领域具体包括：

一、家用汽车领域，包括汽车购置、车辆保险及维修；
二、养老生育领域，包括老龄人口或其子女购买的家庭适老化改造服务、养老机构和养老社区服务，托育、辅助生育消费等；
三、教育培训领域，包括资格证书培训考试、高等学历继续教育等；
四、文化旅游领域，支持消费者通过具备资质的旅行机构购买国内旅游出行服务；
五、家居家装领域，包括家庭装修、家用电器、厨卫用品、家具等；
六、电子产品领域，包括购买手机、平板、个人电脑、智能穿戴设备等；
七、健康医疗领域，包括牙齿矫治、视力矫正、健康管理等。

贷款经办机构则包括国有大行、股份制银行和个人消费贷发放机构。

具体为：一是6家国有大型商业银行，包括中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司。二是12家全国性股份制商业银行，包括中信银行股份有限公司、中国光大银行股份有限公司、华夏银行股份有限公司、中国民生银行股份有限公司、招商银行股份有限公司、兴业银行股份有限公司、广发银行股份有限公司、平安银行股份有限公司、上海浦东发展银行股份有限公司、恒丰银行股份有限公司、浙商银行股份有限公司、渤海银行股份有限公司。三是5家其他个人消费贷款发放机构，包括深圳前海微众银行股份有限公司、重庆蚂蚁消费金融有限公司、招联消费金融股份有限公司、兴业消费金融股份有限公司、中银消费金融有限公司。

值得注意的是，贷款经办机构如何通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息，可能在操作中是个难点。

因为在现行监管规则中，30万元以下的个人消费贷款和50万元以下的个人经营贷款，无需由银行受托支付给特定交易对象，借款人可以自主支付的方式自行支配，或转账或提现。这样灵活的支付方式，有利于鼓励消费和支持小微企业，但也导致小额信贷资金的流向难以监测，贷后管理难度较大。

7月底该政策部署实施的消息传出后，多家银行纷纷表态将做好落实。

一位国有大行人士对财新称，个人消费贷贴息此前局部地区已实施，积累了一定操作经验。他认为，消费贷当前“内卷”严重，一些银行为了拼规模而不断下沉客户资质，导致风险较高，此番出台贴息政策，或有助于吸引部分较优质的客户进来。

但一位股份行相关业务人士对财新坦言，实操中仍面临一些问题，例如银行对于消费贷的资金流向仍难做到有效监测和管控，要警惕通过提供虚假资料、骗取贴息资金的行为。

据华创证券近日不完全统计，2024年来至少有四川、重庆、杭州余杭区三地已开展个人消费贷贴息。上述三地均对符合一定条件的个人消费贷进行贴息，但具体实践各不相同：四川限定了购买的商品品类，包括汽车、电子产品、住房装修、家电家具四大类；重庆限定了购买的商户，限定为家装、家电、家具、厨卫等行业领域商户；浙江余杭对申请的人群作出了限制，从低保边缘户到家庭年可支配收入10 万元的家庭。

贴息标准方面，四川省为1.5%，重庆市初始标准为1.5%，后提升至2%，杭州市余杭区为不超过1.5%。

其中，四川省实施时间较早，自2023年9月开始延续至今，落地实施及操作流程可供参考。

相关报道：