先说结论那就是，有组织性的以抵押实物借贷钱财，并从中牟利的商业模式，在国内确实最早出现在南北朝时期的中国佛教寺院，这种制度也被称为质库、长生库和无尽藏，是由收受布施、赏赐后囤积起来的仓库延伸出来的业务。

这一观点也源自杨联陞教授《国史探微》中的考据，其中有一篇文章叫做《佛教寺院与国史上四种筹措金钱的制度》，现如今在网上就可以搜到，更是将当铺、合会、拍卖、彩券四个筹款行业与佛教组织的运行机构联系起来，推荐大家读一下。

而在此之前，浣老师自己写的另一个回答中，也提及了中文史料中，最早有关于典当后赎回的记录，也就是《南史·甄法崇传》里

甄彬尝以一束苎就州长沙寺库质钱，后赎苎还，于苎中得五两金

有兴趣大家可以看看这篇回答

而寺院之所以在南北朝的大混乱当中搞起这样的业务，一来首先是因为佛教兴盛，各大政权纷纷倾囊相助，视其为恢复社会生产秩序的媒介与缓冲池。

二来，这也是寺院对抗通货膨胀的一种经营策略，典型的案例就像梁武帝时期改用铁钱后，市场上泛滥的货币实际上是没有很大购买能力的，往往都是“交易者以车载钱，不复计数，而唯论贯”，人称南朝金圆券。

以至于萧衍本人还会搞出家，然后让朝廷凑天价的赎身钱捐给寺院，一捐都是成亿钱，其中固然有政治作秀的痕迹，但客观上，将这些货币冲入寺院也算是减少了在市场上的流通，间接减少了通胀。

所以寺院为了保值更愿意囤积有用的实物，比如说布匹粮食，牲畜金银等等这些实用物品，所以他们是非常乐意看到需要用钱者拿东西来抵押换钱。

于是“质库”制度便出现，并且在隋唐年间逐渐成熟，韦述《两京新记》记载过长安城化度寺的“无尽院藏”，其中囤积的货物有捐赠也有留质

“钱帛金玉积聚，不可胜计…常使名僧监藏，供天下伽蓝修理…燕、凉、蜀、赵咸来取给…或称贷，或付质”

所谓无尽藏，本是一个佛教术语，用来比喻佛德广大无边，作用于万物，无穷无尽，

苏轼的《赤壁赋》里写的江上清风，山间明月，这些造物者供给世人享受的事物便是“取之无禁，用之不竭，是造物者之无尽藏也”

而在世俗层面，无尽藏实际上已经是寺院可以抵押运营的资产代名词，寺院将信众布施的财物用于放贷生息，所得利息又回归库藏，循环往复，生生不息，故名“无尽”或“长生”。

但话说回来了，在南北朝之前的中国人如果需要用钱，并不是完全没有抵押的性质。

之前所提到的“质”、“贷”、“赊”等词其实早有出现，而且含义其实和现代汉语大差不差。

比如说儒生指定行为规范《周礼》中，就曾经记载过，天子诸侯可以设置一个叫做泉府的机构进行相关业务

《周礼·地官·泉府》： “泉府掌以市之征布、敛市之不售、货之滞于民用者，以其贾买之… 凡赊者，祭祀无过旬日，丧纪无过三月。凡民之贷者，与其有司辨而授之，以国服为之息。”

这里“赊”指的是用于祭祀和丧事，短期无息借款，也不存在抵押物，算是对国人的一种福利待遇，先给借款人钱垫上去办事，操办完了祭祀然后再说。

而“贷”更好理解，就是需要“辨而授之”的借款，是有利息的。

讲到这里就有朋友要说了，哎浣老师你又跑题了，不是说典当吗？这里头也没有抵押物啊！

那就得看另一条了，《周礼·地官·质人》中记载另一个职务

“质人掌成市之货贿、人民、牛马、兵器、珍异。凡卖儥者质剂焉，大市以质，小市以剂。”

这里所谓的“质”和“剂”，其实是有着抵押货物含义在的，但说到底，《周礼》本身的含义大家可以理解为是诸侯分封制的操作指南，而并不是实际发生事件的记载，所以到底有多少分封诸侯真的会在城中设置这两种地官，而设置后又有没有真的用实物抵押贷款，其实是还未可知的。

更合理的推测，则认为这种抵押实际上是借款的附属品，是防止借钱不还的凭证，而不是典当。

而很有意思的是，主打托古改制的王莽，在五均六筦的改革中，反倒是实施了极其类似的策略

“民欲祭祀丧纪而无用者，钱府以所入工商之贡但赊之，祭祀无过旬日，丧纪毋过三月。民或乏绝，欲贷以治产业者，均授之，除其费，计所得受息，毋过岁什一。”

从这里看，其实就能看出与南北朝的典当行业是有着明确区别的，一个是贷款资质，另一个是拿货换钱。

说回典当业与寺院的关系，之所以在唐朝佛寺可以承揽这一业务，另一个原因也是因为其安保措施要比民间商人强很多，因为有的人典当并不完全是缺钱，而是要异地支取或者临时保管，虽然民间也有柜坊、飞钱等等业务，但相比而言还是常年走账的寺院更安全，因为贵重品放在庙里，与其他货物在一起就像是沙丁鱼群里的其中一条，风险都让分担走了。

直到有一天，一头颇有作为的座头鲸给鱼群来了个卷包烩，这位便是组织了会昌毁佛的唐武宗李炎和他任用的名相李德裕，君臣相知的俩人不光以此作为牛李党争的中场结算动画，也某种程度上替韩愈出了一口气，但这些都不重要，关键是在此之后因为佛教势力受到打击，所以典当业务也逐渐被佛教组织放弃。

取而代之的则是民间连财合本的合伙义庄，真正意义上的当铺概念，也是在宋元时期商业革命中诞生的，但那就是另一个故事了。

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这里是浣熊君，一个在知乎撂地的闲散作者