本人银行工作，正儿八经做过存款客户结构分析。
直接说结论：定期存款中位数是10万左右，远远达不到50万。占比也离“三成”相去甚远。且平均数远低于中位数，因为有存款不到四位数的客户号大量存在，这几年反电诈还销了些，不然更低。
从年龄结构来看，定期存款客户主要集中在35岁到60岁这个区间，正态分布，往上和往下都是递减，其中50出头的稍微突出一点。如果一定要按60、70、80和90初的年代群体划分，比例分布大约是20%、35%、25%、10%。95后有定期储蓄习惯的不能说没有，是非常的少。00后是彻底没有，可能也跟年轻人习惯存余额宝有一定关系。
城乡略有差异，区别在于城市客群年轻化一点，80后客群占比更高一些，不过最年轻的80后也超过35了。
本地区经济不太发达。年龄50往上，存款50万以下的客户群体有个显著特征，就是非常看重这笔存款，就是这笔钱是全部身家性命的感觉，同时承担着儿子的老婆本和自己的棺材本。这也难怪，一分一厘攒的。
这笔钱放在银行里，不仅仅是要吃利息。还有别的功能，每年开门红的时候就开始上演，五花八门，精彩纷呈。
一个猪肉铺的中年男人，每年一月份一到，就每天都会到网点门口溜达好几次。目的就是看拉礼品的车什么时候来，那是他一年一度不能错过的重头戏。车子到了，必然近距离观摩下货，两只眼睛比清点货物的网点负责人还转得快。清点完毕，他会满脸堆笑地到负责人办公室，一口气列出他想要的、远远超出他的额度匹配值的礼品清单。如果拒绝，马上翻脸，说要全部取到其他银行去。遇到我这种不惯着的，拒绝过一次，气哼哼走了（提前支取并不划算），隔了几天，居然漂洋过海托了十八层关系，让我的一个同仁亲自打电话来了，对方在电话里小心翼翼，看来已被逼上梁山。哭笑不得。
一个四十左右的中年男子，拿着一把存单走到我面前，一言不发的看着我。我接过来看了半天，厚厚一叠，新旧交织，不同金额，不同期限，像是把家底搬来了。于是充满疑问的看着他。半晌，他说，他的电饭锅坏了，某银行说，如果都去那边存，就送他一个。我…我们的礼品里面没有电饭锅，但是我二话不说，当着他的面在京东上下了一单。
一个五十来岁的中年女人，开面馆的。存款二十来万，看上了拿来装点节日氛围，放在大厅正中的超大电视。天天过来要，天天来。来了半天都不走，不达目的誓不罢休，已经干扰我们正常工作，但是人家毕竟是客户，实在撕不下脸皮，就婉转转达其丈夫，那是个要面子的。结果，两个人在大厅打了起来，一个保安，一个大堂，加上闻风而动的两个客户经理，愣是没劝住，正当水深火热不可开交之时，女人话锋一转：那你们把那个烤箱给我。
给！给！给！但是那是一个微波炉！
总算领教了鲁迅先生的名言：如果人们不肯开窗，你就作势揭掉屋顶。明修栈道暗渡陈仓啊，这迂回战术，相当可以。
陈年旧事了，只是想说明要把钱从这这些人手中掏出来，有多难。穷怕了的人，只进不出。大部分客户还是很讲理的。尤其是高净值客群。
不过前些年高净值客群具有一定的不稳定性，主要体现在突然的大额支出，给子女在一二线城市买套房子直接取空账户司空见惯，这两年稳定多了，如果有大额取款，不用怀疑，他行拉跑的，高度警戒拉回来。
拉锯战的痛苦不想多说，内卷在任何一个行业都存在，这几年加剧了而已。而且存款还算好的，始终保持10%以上的年增幅，无非就是大额存款少了，结合大额取款也一并减少来看，居民收入已经减少，而且还不敢花钱了。
回到正题，不知这个调研的目的是提振信心，还是促进消费，反正方向找错了。90后尤其95后刚刚才在社会立足，就遇到这几年，没什么钱，存款和精神状态都比不上跳广场舞的大爷大妈，说实话，挺难的。
他们一难，就不肯结婚生子，就没有购房需求，他们身后的六个钱包就支不出来。这个环境下，如果不是结婚生娃这种刚需，别指望老登爆金币。
为什么说“存款还好”呢，因为贷款才是最痛苦的，24年下半年至今的信贷市场，是多少人从业以来从未见过的萧条。个贷直接就是负增长，整个行业负增长。增量几乎没有了，存量一直垮塌。存量市场里的厮杀，要多血腥有多血腥，这才是真正的内卷时代。
贷款才更能反映经济活力和市场信心。不支出，不负债，资金流动性几乎要停滞了。
这应该不是搞个调研、发发文稿、提振信心、号召消费能解决的，也不是降低利率、下调准备金能够解决的，不是说完全没用，是在结构性矛盾面前，货币政策都已经失灵了，不明白这种宣传能管啥用？让年轻人对比之下觉得羞愧，然后知耻而后勇？
所谓宣传工作，人民是根基，真实是生命，射箭要射靶子，弹琴要看群众。
不是靠发文稿来打鸡血，时代变了，不吃这套
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补充个搞笑的，那个要电饭锅的客户，把他坏掉的电饭锅一起拎来了，还说修过了，修不好。拿到新锅后不久，他又把其他银行的钱拿过来存，说电饭锅比他原来的好用，满意得不要不要的。老百姓淳朴的多，希望他们年年都有钱存