省流版：东大在选择持续性竭泽而渔的道上决定一条路走到黑。
养老金
玩的是现结现付的模式。
问题是现在人口结构失衡了
这样说吧，现在一方面是80~90后在工作、00后在大量失业
同时退休的老龄化人口又在大量急剧飙升。
这就导致了一个情况：80~00后这20年的人所缴纳的社保钱在赡养62~75年这群新生儿峰潮。
我国的养老金采取现结现付嘛，你今天缴的社保，明天老头、老太太就拿出来了，理论上社保基金就没有存进多少钱【就是个中转站】。
那么问题来了，这种酷似c销的玩法，维持稳定收入就是：投资+源源不断的缴纳。
而且现在最要命的是什么：养老双轨制
这个是问题最大的。
你乎上面已经有很多财经相关的朋友反复提及这个问题：
缴多点社保，当是给自己父母养老，那也就算了。
现在虽然已经改成了并轨。
现在体制内的新人【2024年以后的体制内成员，也要自己掏一部分的钱去缴纳社保】
但问题是，彻底并轨的时间是2024年。
从2014年推行到2024年完全落地，中间过了10年过渡时间【这段时间内进入体制内的职工的养老金按新旧办法计算后差额的补贴比例逐年下降】。
换句话说，2014年以前的体制内职工的养老钱，由政府完全承包【说白了不还是所有纳税人供养嘛】。
关键也就在这里，2014年以前由国家承包养老，而且，这些年还一直在不断增加基本养老金的基数。
基本是跟着国家的GDP在猛涨，而且国家的GDP增速涨多少，养老金就涨多少。
不是说养老金不能涨，问题是当时采用的双轨制就让体制内的缴费基数比普通人要高得多。
体制内的职工【无职称】一退休起码都5K以上，每年涨10%，一年涨500.
如果是体制外的职工【企业缴纳社保只是最低档】，退休撑死了2K【以前甚至都没有这么多】，每年涨10%，一年涨200。
这合理吗？
有关于双轨制，贫富差距拉大，瓜分缴纳社保人的金钱这些核心矛盾问题更详细的我就不聊了。
这次上调2%，说白了就是，国家GDP都拉不动了，名义GDP是5%，实际上今年实际增长能有多少？
这得打个问号。
而且大家都知道未来养老金可能是越涨越少，但是一下子从去年的3%涨幅跌到2%，情况也足够说明不容乐观。
国家自有顶级的精算师进行调算，给出的这个数据不好看，里面的情况有多严峻，决策者心里也应该门清。
还有尽管国家三申五令，明文规定。
但是养老金这么大一笔钱，你觉得地方真能安坐不动，视若无物？
怎么可能？
需要我再重新强调一次，我国隐性债务的问题有多严峻吗？
虽然国家层面说现在可以掏钱给地方补贴救助，问题是地方的一连串政府要员真的敢统计完上报吗？
到时候查起来，一问一个不吱声。
像去年乐山大佛的经营权拍卖，就是因为当地政府缺钱，怎么缺钱法？土地财政玩不动了，地方城投债务还欠着当地银行的钱，难道不还吗？
借新还旧也得有抵押物吧？那不就弄了这一出。
归根结底就是一大笔烂账压在这儿，你解决不了哇，最后狗急跳墙不就得盯着养老金去搞歪心思吗？
国家有没有做什么应对措施：
有。
养老金投资升级
- 范围拓宽：新增科创板、REITs投资权限（上限5%），收益弹性提升。
- 个人账户改革：第三支柱个人养老金账户扩容（年缴存额从1.2万→1.8万元），税优比例提高30%。
- 延迟退休落地：2025年起分步实施，2050年前实现男女65岁同龄退休。
- 缴费基数调整：私营单位缴费基数上限从300%→400%社平工资，扩大费基。
但这不够，养老金已经要南水北调。
广东省增援其他省份，总不能看着一些经济比较差的地区养老金无法偿付吧？
但这还是不太够。
社保基金
正常情况下，养老金是塞在社保里面一同缴纳。
大家都知道现在社保就面临一个问题：入缴的费用≤出缴的费用了。
这个不是我自己胡说八道，是有数据可查的。
增速下跌、基金支出增加。
社保基金收入主要是靠：缴纳社保/转移支付【中央掏钱】/国、央企股权划入/投资/福利彩票补贴等…
24年牢A投资环境恶劣导致社保基金亏损，这点就不算了，反正25年能赚得回来。【反正社保基金里面的是顶级的投资手和投资策略，不至于亏得裤衩子都没了】
问题是社保基金正常来说，最大的收入来源就是普通人缴纳的社保。
现在社保收入减少，主要是两种因素导致：
1.现在有很多人要么是不想缴，要么是没法缴【年轻人不想掏这笔钱、失业群体/灵活就业掏不起这笔钱】
这群人里面都有谁呢？
滴滴司机、外卖小哥、还有像我这种搞自媒体的，而且社会上对于灵活就业的定义是没有明确的官方规定。
也就是说，你可能觉得自己不是灵活就业，但实际上你就是【你莫名其妙就被定义的情况是存在的】
而且这一类人，你要让他们缴纳社保？在没有公司支持的情况下，灵活就业的人口必须要自己全额负缴纳社保【这儿都不把五险一金算入其中了】
好，现在各位请看，如果你要自己全额掏这笔钱（没有公司按比例缴纳的情况下），你自己要掏多少？
我国的人均可支配收入是4.13万/人，假如你是灵活就业，那么就意味着你在均数上面至少要给24%【接近25%】
你觉得这群人会给吗？
社保收入减少了，那间接就会影响养老金总额也跟着一块跌，那试问这事怎么整？
先说这么多吧：
公众号：澄时的自留地