每一个资金池，设计者的初衷一定是多鼓励你们交，但少鼓励你们领取
A、为了多鼓励你们交，设计者抛出每年可以抵扣个税这一诱惑
假设税率10%，按12000基数每年少交1200元个税，交40年就是省了48000元个税
B、为了少鼓励你们领取，设计者要求按照领取额的3%缴纳个人所得税
假设每年存12000，40年存了48万本金，按国债收益率最高的1.66%，连本带利是68万元：
好了，你好不容易工作40年熬到退休，看到68万的个人养老金很开心，但当你选择领取的时候，交3%个税，也就是大概交2万元的税
也就是说，强制冻结了48万元的购买力硬性储蓄起来，40年后你能从ZF套利28000元，恭喜你
挺开心是吧？好的，那我现在告诉你，上述是个理想模型，风险点包括但不限于：
1、你能否持续工作40年，并且每年均有较稳定的收入去缴存；
2、当收入骤降时个税也会下来甚至跌破起征点，那所谓抵税已经毫无意义；
3、抛开收入端的异动，支出端的3%通行费确实刚性的
4、。。。
So，把账摊开，叠加风险点后，你再详细结合实际重新评估是否交这个养老金会比较好。