这才是存款端降息的开端，我国的存款利率下调是有顺序的，大型银行先降息，中型银行大概有个不到一个月的时间跟随，小型银行滞后中型银行再跟着下调，这就是为什么之前很多问题都在问降息，其实都是最后一批小型银行乃至于村镇银行信用社等的补跌，这次大型银行下调，由于行业自律和银行利差警戒线问题，预计留给中型银行和小型银行的调整时间只会更少，要存款的确实该提前去中小型银行锁定收益了。
当然你说三年期五年期的存款利率都1.25~1.3%了，贷款利率怎么还在3.0~3.5%，这就是我国参考利率和其他经济体不同的地方，大家看到的欧美降息，说的其实是银行之间的隔夜拆解利率，而央行调控市场供需关系的方式主要是靠公开市场操作进行，也就是靠吞吐有价证券来吐吞货币，供需关系决定价格，从而干预银行之间的隔夜拆借利率，美联储的大规模亏损也来源于此，宽松周期大量买入国债，加息缩表周期债券价格大跌。
而我们经常看到的利率，更多的还是贷款端的利率，过去是基准利率，现在是lpr，大家可能觉得别人能0利率，我们也能，且不说发展阶段差异，就是存款端的利率到0，如此庞大的银行体系，且间接融资为主的金融市场，银行既是最大的中间商，也是风险的承担这，加杠杆周期赚的盆满钵满，也就是大家求着银行贷款，还记得5~6%的房贷也没过几年，即便开出3%的存款利率，也是大赚。杠杆周期既要刺激信贷，甚至不惜降低门槛的放贷，也要不断的给地方平台以债养债，而市场端呢有不愿意借钱，真正能稳定赚钱的群体不借钱，尤其是无限责任下的居民，而以债养债的又不创造真实财富，隐含的风险越大，对利差要求越高。
然而现在是贷款越发越多（非居民和民企端），但利差越来越低，已经低于安全线的1.8%很久了，那么得到一个很多人可能想不到问题，即便五年lpr还有3.5%，实际上我国金融体系已经很难挤出来降息筹码了，银行要赚1.5~1.8%作为运营成本和风险保障吧，所以只有一个办法就是把贷款端的成本往存款端压，结合存款端暂时还不敢到0，这是发展阶段决定了，存款利率一年期都破1%了，这个利率其实更加接近西方的资金成本端利率参考，还有多少空间可以下调呢，国债收益率甚至与接近0利率的日本匹配了。
至于为什么这么低的利率大家还不愿意消费和投资？或许钱根本就没在有消费潜力的人手里吧，，也或许只能说多害取其轻，投资市场是否能提供更高的收益，比如楼市和股市，一个稳赚1%，另一个还不知道要亏多少，最近几年很多人关注到了存款暴涨，和避险情绪有关，更重要的还是债务发的越多，存款自然也就越多，对应最近的一个结论，要是只把贷款发出去创造货币乘数还相对简单，如何让货币流转起来，需要考虑的地方就多了。
题外话，经济大环境改变不了，对自己好一些吧。